Yra akivaizdus skirtumas tarp tvirtos „Porsche 911“ pakabos ir patogaus, sėdynėms draugiško jūsų senelio valties dydžio „Cadillac“ važiavimo. Investicijų pasaulyje rasite tą patį akcijų rūšių variantą. Investicijos į nepastovias akcijas gali pagreitinti jūsų portfelio augimą, tačiau pakeliui patirsite rimtų iškilimų.
Stabilios bendrovės, siūlančios įprastus dividendus, nėra tokios seksualios, tačiau laikui bėgant kapitalo prieaugio ir dividendų pajamų derinys gali būti stebėtinai galingas - kaip ir „Grampa's Caddy“. Tradicinė ir Roth IRA skirtingai traktuoja dividendus, taigi kai įmanoma, laikykite savo dividendų atsargas Roth IRA.
Patarimas
Dėl to, kad IRS traktuoja dividendus, palyginti su įprastomis pajamomis, patartina naudoti Roth IRA savo dividendų atsargoms, kad ilgainiui sumažintumėte mokesčius.
Dividendai IRA
Yra dvi pagrindinės priežastys pirkti dividendų atsargas. Vienas jų yra traktuokite dividendus kaip tiesiogines pajamas. Kitas yra traktuokite juos kaip būdą paspartinti savo portfelio augimą. Pirmaisiais metais pajamos iš jūsų IRA nėra veiksnys, tačiau jūsų portfelio augimas tikrai yra.
Atminkite, kad jūsų IRA turi įmokų apribojimus. Jei liepiate savo brokeriui pakartotinai investuoti dividendus naudodamiesi jais papildomoms akcijoms įsigyti, tai padidins jūsų ribotą investiciją. Tos akcijos generuoja daugiau dividendų, o tai savo ruožtu gali būti panaudota perkant daugiau akcijų, kurios generuoja daugiau dividendų. Kaupiamasis poveikis per kelis dešimtmečius gali būti reikšmingas.
Mokesčių atidėjimas, palyginti su neapmokestinimu
Jūsų dividendai ir likusi dalis jūsų portfelio gali išaugti dešimtmečius jūsų IRA, apsaugoti nuo mokesčių. Tačiau tradiciniai ir Rotho IRA turi vieną reikšmingą skirtumą.
Svarstomi įnašai į jūsų tradicinę IRA ikimokestinių dolerių nes jūs turėjote juos išskaičiuoti iš savo pajamų mokesčių metu. Sumokėsite pajamų mokestį, teoriškai mažesnį nei dabar, kai atsiimsite pajamas.
Jūsų Roth IRA finansuojama iš po mokesčių dolerių, taigi, kai išeisite į pensiją, iš jūsų gaunamos pajamos vėl nebus apmokestinamos. Štai kodėl jūsų tradicinė IRA yra vadinama „atidėtu mokesčiu“, o Roth IRA yra tikrai „neapmokestinama“.
Poveikis apmokestinimui
Pagal JAV mokesčių įstatymus dividendai yra apmokestinami mažesniu tarifu nei įprastos pajamos arba palūkanų pajamos. Nuo 2019 mokesčių tarifas įprastoms pajamoms gali pakilti iki 37 proc., o dividendai apmokestinami tik ne daugiau kaip 23.8 proc..
Jei išeisite į pensiją naudodamiesi tradicine IRA, prikimšta iš kapitalo prieaugio ir dividendų, IRS yra jums blogų naujienų. Viskas apmokestinama pagal jūsų dabartinį tarifą kaip paprastosios pajamos. Nebegalioja privilegijuotas požiūris į dividendus.
Kaip veikia Roth IRA
Naudodamiesi Roth IRA, atlikdami įmokas jūs neturite mokesčių lengvatos, bet pajamos, kurias gausite iš savo IRA, nėra apmokestinamos. Užuot praradę lengvatinį pajamų iš dividendų apmokestinimą, turite didesnę naudą nieko nemokėdami.
Roth IRA turi antrinį pranašumą, kurį jūs galite bet kuriuo metu atsiimkite įmokas be baudos. Pajamos iš jūsų įmokų, įskaitant dividendus, yra apmokestinamos, nebent jie liktų IRA bent penkerius metus. Jei atsiimsite dalį savo prieaugio prieš tai, kai būsite 59 1 / 2, taip pat sumokėsite papildomą 10 proc. Mokesčio bauda.
