IRS neapmokestina tinkamo 1035 keitimo nuo gyvybės draudimo iki anuiteto.
Jei turite pinigų gyvybės draudimo polise, galite lengvai pakeisti draudimą anuitetu. IRS nenori apriboti jūsų investavimo galimybių ir leidžia keisti politiką per „1035“ biržą. Ši mokesčių taisyklė neleidžia jums įsitraukti į vieną sutartį ir padeda maksimaliai išnaudoti pinigus.
mainai
Norėdami pakeisti savo gyvybės draudimo polisą į anuitetą, turėtumėte naudoti 1035 mainus. Ši operacija iš karto paverčia jūsų gyvybės draudimą anuitetu ir gyvybės draudimo grynųjų pinigų vertę perkelia į anuiteto sąskaitą. „1035“ keitimas yra lengva operacija. Tiesiog pasakykite anuiteto agentui, kad norite pakeisti savo gyvybės draudimo polisą į anuitetą, ir jis jums pateiks tinkamas sandorio formas. Perspėkite, 1035 birža yra vienpusė gatvė. Vėliau negalėsite persigalvoti ir anuitetą paversti gyvybės draudimu.
Mokesčiai
„1035“ mainų grožis yra tai, kad išvengiama bet kokio pajamų mokesčio už jūsų jungiklį. Jei bandytumėte savo gyvybės draudimą konvertuoti rankiniu būdu, atšaukdami polisą, pervesdami grynuosius pinigus į savo banko sąskaitą ir nusipirkę anuitetą, jūs būtumėte skolingi pajamų mokesčiui už visus savo gyvybės draudimo polisus. „1035“ birža išvengia šios sunkios mokesčių sąskaitos, nes ji atidėlioja jūsų pelno mokesčius, kol nuspręsite pradėti kaupti pinigus iš savo anuiteto.
Priežastys pakeisti
Akivaizdi priežastis pakeisti gyvybės draudimą yra ta, kad jums nebereikia gyvybės draudimo. Dalis jūsų gyvybės draudimo grynaisiais pinigais bus mokama už gyvybės draudimą. Pereidami prie anuiteto, visos jūsų investicijos padidės grynaisiais pinigais. Dėl to anuitetai yra geresnis pasirinkimas, jei jūsų tikslas yra užsidirbti pinigų. Anuitetai taip pat turi geresnes išmokų galimybes. Jei norite pradėti kaupti savo gyvybės draudimo santaupas, anuitetas turi daugiau galimybių garantuoti tam tikrą išmokų skaičių.
Priežastis nekeisti
Kai konvertuosite savo gyvybės draudimą, atgal nebegrįšite. Negalite anuliuoti 1035 mainų. Be to, senstant tampa sunkiau ir brangiau nusipirkti gyvybės draudimą. Šiuo metu turimas gyvybės draudimo polisas greičiausiai yra didžiulis sandėris, palyginti su bet kokia nauja polise, kurią galėtumėte įsigyti ateityje. Nors anuitetas pasižymi gražiomis pajamų savybėmis, jis niekur nesuteikia paveldėjimo, kurį jūsų šeima gautų iš gyvybės draudimo.
