Uždraudimas yra greitesnis ir lengvesnis dėl pasitikėjimo akto.
Kai skolininkas imasi būsto paskolos, skolintojas paprašo jo pasirašyti hipotekos aktą arba patikėjimo aktą. Abi veikos rūšys įrodo skolą. Abu sukuria nekilnojamojo turto turto suvaržymą ir abu paprastai yra registruojami apskrities apskaitos įstaigoje, kuri apie sulaikymą praneša visuomenei. Pagrindinis skirtumas susijęs su rinkos ribojimu. Valstybėse, kuriose įprasti pasitikėjimo veiksmai, skolintojai gali atsisakyti veiksmų, nesikreipdami į teismus.
Trys žmonės santykiuose
Hipoteką pasirašo dvi šalys: paskolos gavėjas ir kreditorius. Kita vertus, pasitikėjimo aktas apima tris. Pagal pastarąją tvarką skolininkas perduoda savo nuosavybės teises nepriklausomam patikėtiniui. Paprastai šią funkciją vykdo nuosavybės teises suteikianti įmonė, sąlyginio deponavimo įmonė arba skolinančiojo banko patikėtinio funkcija. Patikėtinis išlaiko nuosavybės teisę tol, kol paskolos bus išmokėtos, tada patikėtinis ją grąžins skolininkui. Jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų, pavyzdžiui, jis atsilieka nuo mokėjimų ar pažeidžia hipotekos sąlygas, patikėtinis skolintojo vardu gali tai padaryti.
Teisminis uždarymas
Skolintojas, turintis tradicinę hipoteką, uždarymo procesą pradeda pateikdamas ieškinį. Teismo ieškinyje aprašoma skola ir prašoma teismo priimti nutartį, leidžiančią skolintojui priversti namus parduoti. Jei skolintojui pasiseka, teismas nurodo parduoti šerifą. Daugelyje valstijų titulas atitenka geriausiai pasiūliusiam pirkėjui. Tačiau skolininkas išlaiko išpirkimo teisę. Tai leidžia skolininkui sumokėti nuosavybės teisės savininką ir atimti jos nuosavybės teisę. Atsižvelgiant į tai, kur ji gyvena, paskolos gavėja gali turėti teisę išpirkti savo namus keleriems metams po šerifo pardavimo.
Neteisminis rinkos ribojimas
Skolintojas, turintis pasitikėjimo aktą, gali uždaryti savo teises nesikreipdamas į teismą, naudodamasis procesu, vadinamu neteisminiu rinkos apribojimu. Kreditorius pradeda procesą paskelbdamas pranešimą apie įsipareigojimų nevykdymą. Valstybės įstatymai reglamentuoja pranešimo įteikimą ir suteikia skolininkui tam tikrą laiką paskolos grąžinimo laikotarpiui, paprastai maždaug 90 dienomis. Jei skolininkas neištaiso delspinigių, turtas eina tiesiai į aukcioną. Laimi aukščiausias pasiūlymas. Jei niekas kitas nesiūlo, skolintojas perima nuosavybės teisę.
Uždarymo proceso sustabdymas
Paprastai paskolos gavėjas turi iki paskolos išpardavimo pateikti paskolą ir „ištaisyti“ įsipareigojimų nevykdymą. Tai sustabdo rinkos ribojimo procesą. Jei skolininkas nesutinka su pranešimu apie įsipareigojimų nevykdymą, jis turi pateikti ieškinį skolintojui. Taigi nesąžiningam rinkos atvėrimui skolininkas privalo pareikšti ieškinį teisme; uždarymo negalima sustabdyti jokiu kitu būdu. Pasibaigus pardavimui, skolininkas neturi išpirkimo teisės ir neturi antros galimybės grąžinti paskolą.
Skolintojas praranda trūkumą
Nors neteisminis rinkos ribojimas skolintojui siūlo greitesnį, pigesnį rinkos uždarymo procesą su aiškesnėmis baigtimis, skolintojas, kuris naudojasi neteisminiu rinkos ribojimu, praranda teisę į skolininko sprendimą dėl trūkumų nustatymo. Tai reiškia, kad jei būstą parduoda aukcione už mažesnę kainą nei skolos vertė, paskolos davėjas privalo nurašyti deficitą. Kita vertus, teisminių galimybių panaikinimas leidžia skolintojui kreiptis į teismą su skolininku dėl bet kokio trūkumo.
