Kaip veikia paskolos atnaujinimas?
Dvi dažniausiai pasitaikančios paskolų, kurios gali būti atnaujinamos, rūšys yra kredito linijos ir hipotekos. Kredito linija yra nuolatinė galimybė skolintis pinigus naudojant jūsų turtą kaip užstatą. Jūs grąžinate likutį ir pinigai vėl prieinami. Balioninė hipoteka yra trumpalaikė paskola su ilgalaikiu grąžinimo grafiku. Pvz., Jūs mokate taip, tarsi paskola būtų išmokėta 25 metais, tačiau tikrasis terminas yra 10 metai. Į galutinį mokėjimą „balionai“ įtraukiamas visas pagrindinis likutis. Po to turite atnaujinti paskolą.
Patarimas
Tiek kredito linijos, tiek vienkartinės hipotekos suteikia vartotojams galimybę atnaujinti paskolas. Atnaujinimo procesas kiekvienam yra šiek tiek skirtingas.
Atnaujinta informacija
Jūsų skolintojas peržiūrės pratęsimą, tarsi tai būtų nauja paskola. Turite pateikti paskutiniųjų metų mokesčių deklaraciją, „W-2“ formą ir atnaujintą darbo užmokesčio lentelę. Taip pat gali reikėti asmeninės finansinės ataskaitos, kurioje būtų nurodytas jūsų turtas ir įsipareigojimai. Skolintojas nori matyti, kad turite stabilų užimtumą ir kad jūsų pajamos vis dar yra stiprios. Skolintojas vykdys jūsų kredito ataskaitą ir palygins jūsų skolą su jūsų pajamomis ir norės pamatyti, kad ne daugiau kaip 40 procentų jūsų pajamų būtų paskirta skolai.
Kredito balas
Skolintojas taip pat naudoja jūsų kredito ataskaitą, kad peržiūrėtų jūsų istoriją. Kredito balai paprastai būna nuo 350 iki 850, o viskas, kas viršija 700, laikoma „geru“. Jei turite žemą kredito reitingą, sprendimus, kolekcijas, turto suvaržymus ar esate pateikęs bankroto bylą, skolintojas gali pasirinkti neatnaujinti jūsų paskolos. Taip pat bus peržiūrėta jūsų vidinė paskolos istorija. Lėtai ar praleisti mokėjimai praeis prieš jus. Užuot atnaujinęs paskolą, skolintojas gali pareikalauti sumokėti visą sumą. Tokiu atveju turite sugalvoti lėšų arba susirasti kitą skolintoją refinansavimui.
Įkaito vertė
Norėdami atnaujinti paskolą, bankas nori įsitikinti, kad jūsų užstato vertė yra lygi ar didesnė už paskolos sumą. Priklausomai nuo užstato, kuriuo užtikrinama paskola, tipo, bankas gali skolinti bet kurioje vietoje nuo 50 iki 100 procentų nuo užstato vertės. Pvz., Jei įkeičiate grynųjų pinigų įkeitimą, pavyzdžiui, taupomąją sąskaitą ar indėlio sertifikatą, galite pasiskolinti 100 procentų vertės, nes skolintojui nėra sunku perimti valdymą įsipareigojimų nevykdymo atveju. Pareikalauti nekilnojamojo turto iš skolininko, kuris nevykdo savo įsipareigojimų, yra sunkiau dėl teisinių rinkos apribojimo išlaidų. Tokiu atveju dauguma kreditorių skolina tik iki 80 procentų nekilnojamojo turto vertės - ir bankas tai įvertins, kad įsitikintų, jog ir toliau rems paskolą.
Reikalingi dokumentai
Skolintojams reikalinga dokumentacija, kad būtų galima atnaujinti paskolą, tačiau skirtingai nuo naujos paskolos uždarymo, dokumentų nereikia. Paprastai jūs pasirašote vieną dokumentą, kuriame nurodomos originalios sąlygos ir nurodomos pratęsimo sąlygos. Jei jūsų pratęsimas priklauso nuo daiktų, tokių kaip papildomas užstatas, turite pasirašyti naują įkeitimo sutartį. Pvz., Jei jūsų paskola yra užtikrinta sumažėjusiu vertės nekilnojamuoju turtu, skirtumui padengti gali tekti įkeisti indėlio sertifikatą (CD). Tokiu atveju pasirašysite dokumentą, suteikiantį kompaktinį diską kaip paskolos užstatą. Kai bankas patvirtins ir pasirašys dokumentus, jūsų paskola bus atnaujinta.
