Kaip pervesti 529 plano pinigus kitam vaikui
Nors 529 kolegijos taupymo planas yra sudaromas konkretaus asmens vardu, vis dar yra būdų, kaip pakeisti tokios sąskaitos gavėją. Tai gali būti naudinga, jei vaikas baigsis nelankydamas koledžo arba dėl stipendijų, kitų finansavimo šaltinių ar dėl bet kurios kitos priežasties, nereikalaujančios tiek pinigų, kiek buvo manoma įnešant į sąskaitą.
Patarimas
Norėdami pervesti pinigus iš vieno vaiko 529 kolegijos santaupų plano į kito vaiko planą, galite susisiekti su savo plano administratoriumi, tačiau turėtumėte žinoti apie galimą mokestinį poveikį.
529 planai ir naudos gavėjai
Šiek tiek panašus į Roth IRA, naudojamus taupant pensijas, paprastai jūs esate apmokestinami federaliniu mokesčiu už pinigus, kuriuos įnešate į 529 kolegijos taupymo planą. Jums nereikia mokėti federalinio mokesčio už papildomus pinigus, uždirbtus iš palūkanų, kapitalo prieaugio ar kitaip, kol lėšos yra sąskaitoje, tol, kol jie atsiimami naudos gavėjo leistinais švietimo tikslais. Paprastai naudos gavėją nurodysite sukūrę sąskaitą. Tai gali būti jūs pats, giminaitis ar bet kas.
Kai kurios valstijos leis jums išvengti valstybinio mokesčio už pinigus, kuriuos įdėjote į sąskaitą, taip pat už lėšas, kurias atsiimate to gavėjo mokymui. Į leistinas išlaidas gali įeiti mokestis už mokslą kolegijoje, kambario, lentos ir kitos išlaidos arba iki tam tikros sumos mokamas mokslas pradinėje ar vidurinėje mokykloje. Jei tiesiog ištrauksite lėšas iš sąskaitos kokiu nors kitu tikslu, paprastai turėsite sumokėti mokesčius už tą prieaugį ir baudą.
Pakeiskite savo 529 plano naudos gavėjus
Paprastai galite pakeisti 529 plano gavėją be jokių mokesčių nuolaidų - tai leis jums panaudoti lėšas kitam asmeniui, pavyzdžiui, kitam vaikui, nepakeisdami, kiek sutaupysite, turėdami planą. Jūs netgi galite sudaryti planą, nurodydami save naudos gavėju prieš susilaukdami vaiko, ir vėliau pakeisti planą mokėti už to vaiko mokymą. Pakalbėkite su tuo, kas įgyvendina jūsų planus apie susijusius dokumentus.
Jei naudos gavėją pakeisite iš senelio į anūką, o mirus seneliui bus labai didelis turtas, tuomet jums gali tekti mokėti mokestį, vadinamą tuo metu kartos praleidžiančiu mokesčiu.
Kai kuriais atvejais galite susidurti su valstybės mokesčių įtaka, todėl prieš atlikdami tokį pakeitimą, geriausia būtų pasitarti su savo valstybės mokesčių inspekcija ar mokesčių konsultantu.
„529“ planų perkėlimas
Tam pačiam gavėjui taip pat galite perkelti lėšas iš vieno 529 plano į kitą, o tai gali būti naudinga, jei vienas planas siūlo geresnes investavimo galimybes, mažesnius mokesčius ar kitaip geresnius susitarimus jūsų poreikiams. Greičiausiai norėsite dirbti su senu ir nauju planu, kad įsitikintumėte, jog perkėlimas įvyks pagal mokesčių taisykles, kad užtikrintumėte, jog jums nereikės bausti be reikalo.
Jums reikalingi daiktai
- Naujausias sąskaitos išrašas
- Perdavimo formos
- Nauja 529 paskyros informacija
Patarimai
- Jei jums nepatinka tvarkyti čekio, galite paprašyti savo naujojo 529 plano administratoriaus inicijuoti tiesioginį lėšų pervedimą jūsų vardu.
- Jei vaikas, kuriam pervedėte lėšas, jų nenaudoja, visada galite pervesti pinigus į 529 planą sau ar kitam kvalifikuotam gavėjui.
įspėjimai
- Lėšos iš senojo 529 plano turi būti pervestos į naują sąskaitą per 60 dienas, kad būtų išvengta mokesčių baudos.
- Jei jūsų vaikas panaudos pervestas 529 plano lėšas jokiems kitiems tikslams, išskyrus kvalifikuoto švietimo išlaidas, jums gali būti taikoma mokesčių bauda.
