Finansų planuotojai dažnai rekomenduoja anuitetus mokesčių slėpimo tikslais.
„Prudential Research“ pateiktoje 2010-2011 ataskaitoje nustatyta, kad 95 procentas moterų yra pagrindiniai finansiniai sprendimai jų namų ūkiuose. Tai statistika, neprarandama apie finansinius planuotojus, kurių darbas yra padėti žmonėms augti pensijų sąskaitoms, pasirūpinti artimaisiais ir padidinti turtus. Finansų planuotojai dirba bankuose, investicinėse įmonėse ir privačioje praktikoje. Jie ne tik pataria, kaip investuoti pinigus, bet ir parduoda vertybinius popierius, investicinius fondus ir anuitetus. Atsižvelgiant į turimas licencijas, finansų planuotojai gali sudaryti komisinius už klientams parduotas investicijas. Tai dažnai apima anuitetus, kurie pasirodo saugūs, o kartais ir pelningas investicijas taupiam investuotojui.
Anuitetų supratimas
Paprastai tariant, anuitetas yra draudimo polisas, kurio savininkui mokama metinė suma. Anuitetai dažnai manomi kaip saugi investicija. „MarketWatch“ 2013 straipsnyje teigiama, kad istoriškai anuitetai yra viena saugiausių investavimo strategijų. Anuitetai teikia neapmokestinamas investicijas ir metines išmokas. Planuotojai paprastai siūlo dviejų rūšių anuitetus: tiesioginį ir atidėtą. Nedelsiant anuitetai moka fiksuotą sumą per visą investuotojo gyvenimą. Atidėtas anuitetas kaupiasi tol, kol mokėjimas bus atliktas ateityje. Anuitetai, kaip ir kiti viešai parduodami vertybiniai popieriai, kelia tam tikrą investavimo riziką. Vis dėlto „Prudential“ ataskaitoje nustatyta, kad anuitetai moterims nėra gerai suprantami, o žinių trūkumas „gali paveikti jų galimybes pasiekti (investavimo) tikslus“.
Kaip moka finansiniai planuotojai
Išmoka ir atlyginimas priklauso nuo finansinio planuotojo tipo. Kai kurie planuotojai didžiąją dalį pinigų uždirba iš komisinių. Jie gauna procentą pardavimų iš pirkėjams parduotų produktų. Šie planuotojai parduoda investicinius fondus, anuitetus ir kitas finansines priemones. Mokesčio reikalaujantys finansiniai planuotojai imasi vienodo mokesčio už klientų konsultavimą ir neima komisinių už rekomenduojamus produktus. Mokesčiais pagrįsti finansiniai planuotojai naudoja mokesčių ir komisinių derinį, priklausomai nuo teikiamų paslaugų. Didesnėse įmonėse dirbantiems finansų konsultantams gali būti mokamas atlyginimas.
Anuitetų komisijos sudarymas
Tik komisiniai finansiniai patarėjai gauna komisinius už jų parduodamus investicinius produktus, įskaitant anuitetus. Remiantis AnnaMaria Andriotis 2011 straipsniu „MarketWatch“, finansų planuotojai gali uždirbti iki keturis kartus daugiau komisinių, rekomenduodami ir parduodami anuitetus, nei gali kitose finansinėse priemonėse, tokiose kaip investiciniai fondai. Kai kurie komisiniai mokesčiai gali svyruoti iki 110 procentų už visą gyvybės draudimo polisą. Daugelis planuotojų moka anuitetus už mokesčių slėptuvės savybes, kurios atspindi IRA. Kadangi tiek IRA, tiek anuitetai yra mokesčių slėptuvės, finansų ekspertai sako, kad tokio tipo pardavimai yra tiesiog būdas užsidirbti didesnį komisinį atlyginimą, be jokios naudos vartotojams.
Pamąstymai
Nors dauguma planuotojų siekia pagerinti finansinį klientų gyvenimą, kai kurie praktikuoja mažiau nei kruopščiai. Planuotojai, dirbantys tik dėl komisinių, gali būti linkę mokėti anuitetus dėl aukšto komisinio mokesčio ir nepaminėti investicinių fondų, kurie dienos pabaigoje klientui gali suteikti didesnį pelną. Kiti planuotojai taip pat gali reikalauti anuitetų klientams, kurie gali būti netinkamoje finansinėje padėtyje jų įsigyti. Kai jūsų komisinis atlyginimas yra pagrįstas jūsų parduodamais produktais, visada kyla pagunda parduoti tuos, už kuriuos gaunamas didesnis komisinis atlyginimas, net jei jie nėra geriausi klientui. Finansų pramonės reguliavimo institucija arba FINRA yra savireguliacinė agentūra, kuri prižiūri anuitetų pardavėjus ir teikia jiems rekomendacijas dėl šių vertybinių popierių pardavimo. FINRA svetainėje pateikiamas rajonų biurų, į kuriuos klientai gali paskambinti sukčiavimo ar įtartinos pardavimo veiklos atvejais, sąrašas.
