Kaip parodyti 6.25% metinių palūkanų už hipoteką
Jei perkate namą su finansavimu, turėsite mokėti palūkanas už savo hipoteką. Šie mokesčiai pirmiausia moka bankui už pinigų skolinimą ir leidžia bankui daugiau paskolinti. Jei norite sužinoti, kiek palūkanų mokate kiekvienais metais, turite suprasti, kaip palūkanos veikia už šias sudėtingas paskolas.
Žinoti hipotekos dalis
Kad galėtumėte suprasti, kaip palūkanos veikia hipoteka, turite žinoti, kas priklauso nuo jūsų hipotekos mokėjimų. Pirma - tai įmoka pagrindinės paskolos sumai.
Pagrindinė suma yra suma, kurią esate skolingi už paskolą. Pavyzdžiui, jei savo namams išleidote 200,000 USD, tai yra pagrindinis balanso likutis pirmą mėnesį. Kiekvieną mėnesį jis tampa mažesnis.
Antrasis jūsų hipotekos įmokos elementas yra palūkanos. Tai yra mokestis, kurį bankas imasi, kad paskolintų jums pinigus. Kai nusipirkote namą, kreditorius tai išreiškė procentais. Kuo mažesnė paskolinimo jums rizika, tuo mažesnė norma.
Jei jūsų įmoka buvo mažesnė nei 20 procentų namo išlaidų, tikėtina, kad mokėdami turite privataus hipotekos draudimą (PMI). Tai suteikia bankams paskata ir maža rizika, reikalinga skolinti tokiose situacijose.
Galiausiai turite savo depozitinę sąskaitą. Daugeliu atvejų tai apima apskaičiuotus turto mokesčius ir būsto draudimo išmokas už metus. Metų pabaigoje skolintojas surenka visus pinigus iš depozitoriumo sąskaitos ir sumoka šiuos mokesčius už jus.
Amortizacijos paskolų supratimas
Automobilių, būsto ir asmeninės paskolos dažnai vyksta amortizacijos būdu. Turėdami hipoteką, kiekvieną kartą mokate tą pačią sumą. Tačiau procentai, skaičiuojami atsižvelgiant į pagrindinę sumą ir palūkanas, keičiasi kiekvieną kartą, kai mokate. Kadangi dauguma namų savininkų moka mėnesines įmokas, procentai koreguoja 12 kartus per metus.
Taip nutinka todėl, kad bankas ima palūkanas pagal mėnesio pagrindinę sumą. Taigi, jei esate skolingi 200,000 USD per pirmąjį mėnesį, o 199,800 USD kitą mėnesį, palūkanos bus šiek tiek skirtingos kiekvienam iš šių mokėjimų. Skolintojai naudoja amortizacijos diagramas, kad apskaičiuotų kiekvieną paskolos galiojimo mėnesį, kad jūsų mokėjimai būtų vienodi.
Apskaičiuokite savo metines palūkanas
Jei norite pamatyti, kiek palūkanų per metus mokate už savo hipoteką, turėtumėte pradėti nuo pirmo mėnesio. Šiame pavyzdyje jūs pasiskolinote 100,000 USD pagal 6.25 palūkanų normą ir mokate mėnesinius mokėjimus.
Norėdami apskaičiuoti savo metines palūkanas, pirmiausia padauginkite paskolos sumos iš palūkanų normos. Pavyzdžiui, tai būtų 0.0625 padaugintas iš 100,000. Tada padalinkite metinę palūkanų sumą iš 12. Pirmą mėnesį palūkanoms skiriama 520.83 dolerių. Užsirašykite šią figūrą į šoną.
Sužinokite, koks bus pagrindinis likutis kitą mėnesį. Jei jūsų mokėjimas yra 1,400 USD per mėnesį, jūs paimsite šią sumą ir atimsite 520.83 USD. Tada atimkite draudimą, PMI ir mokesčius. Jie išlieka vienodi kiekvieną mėnesį, mažiausiai vienerius metus. Pavyzdžiui, tarkime, kad tai yra $ 500 kiekvieną mėnesį.
Tada mokėsite už pirmą mėnesį 379.17 USD. Visa tai eina link direktoriaus. Po pirmojo mokėjimo pagrindinis likutis yra 99,620.83 USD. Atlikite tuos pačius skaičiavimus antrą mėnesį naudodami šį naują balansą. Parašykite susidomėjimą nuo antro mėnesio šalia pirmojo.
Pakartokite visą procesą kiekvieną 12 mėnesį. Tada galite pridėti visų mėnesių palūkanų sumas. Tada tiksliai žinosite, kiek atiduosite bankui palūkanų tais metais.
Nors puiku žinoti, kaip veikia amortizacija, skaičiuotuvai gali padėti jums sužinoti daugiau apie jūsų paskolą, nei padaryti ją rankomis. Patikrinkite palūkanų skaičiuoklę iš savo finansų įstaigos ar kito patikimo šaltinio.
Patarimai
- Faktinė jūsų metinė procentinė norma arba BNP gali skirtis nuo jūsų metinės palūkanų normos, nes BNN atsižvelgiama į papildomus mokesčius, kuriuos gali imti jūsų bankas. Tokiu būdu hipotekos su didelėmis palūkanų normomis ir mažais mokesčiais gali būti pigesnės nei hipotekos su žemomis palūkanų normomis ir dideliais mokesčiais. Kreipkitės į banką dėl jūsų hipotekos GPL arba peržiūrėkite savo pareiškimą, kad nustatytumėte mokesčius, kurie efektyviai padidina jūsų palūkanų normą.
- Norėdami atlikti skaičiavimus automatiškai, naudokite hipotekos palūkanų skaičiuoklę (žr. Šaltinius) arba apskaičiuokite hipotekos įmokas per ilgesnį laiką.
