Pasirinkę parinktį „Išsirink-mokėk“, galėsite pasirinkti mokėjimą.
Atėjus laikui nusipirkti namą, kiekvieną mėnesį gali būti sudėtinga mokėti hipoteką. Tačiau jei tikimasi, kad per ateinančius kelerius metus jūsų pajamos padidės, hipotekos „išsimokėtinai“ suteikia daugybę variantų, iš kurių galite pasirinkti, kai mokate už savo namą.
Pagrindai
„Pasirink ir mokėk“ hipotekos galimybės yra reguliuojamos palūkanos. Pasirinkę šį mokėjimo planą gausite keturias mokėjimo galimybes. Galite sumokėti minimalią sumą, kuri nepadengs visos palūkanų sumos. Galite atlikti mokėjimą tik pagal palūkanas. Galite sumokėti „įprastą“ įmoką, į kurią įeina palūkanos ir dalis pagrindinės sumos bei kuri skirta sumokėti hipoteką per 30 metus. Arba galite pasirinkti mokėti didesnę nei įprasta įmoką ir sumokėti hipoteką per 15 metus.
Ką tai reiškia
Įprasti ir didesni mokėjimai neturi jokių staigmenų, nes jie kiekvieną mėnesį deda pinigus į pagrindinę sumą ir palūkanas, kol bus sumokėta hipoteka. Tačiau dėl kitų dviejų variantų reikia pasivyti vėliau. Pasirinkdami tik palūkanas, mokėsite tik paskolos palūkanas už iš anksto nustatytą laiką, tada turite pradėti mokėti didesnius pagrindinės įmokos ir palūkanų mokėjimus, kad galėtumėte pasivyti.
Jei pasirinksite minimalaus mokėjimo parinktį, jūsų mokėjimai nepadengs net visos palūkanų išlaidos. Šie mokėjimai yra sudaryti taip, kad truktų 12 arba 60 mėnesius. Tuo metu jūs turėsite pradėti mokėti įmokas, kurių turbūt vidutiniškai 63 procentai viršys jūsų įprastą hipotekos mokėjimą, jei nebūtumėte pasirinkę minimalaus mokėjimo programos. Be to, kadangi jūsų minimalios įmokos nesumoka visos paskolos palūkanos, likutis ir toliau augs. Jei likutis pasieks 110 iki 125 procentų nuo pradinės pagrindinės sumos, tikimasi, kad pradėsite atlikti didesnius mokėjimus, net jei neperžengėte penkerių metų pažymio. Šia galimybe naudojasi skolininkai, numatantys pajamų padidėjimą prieš pasiekiant ribą. Jei pasirinksite minimalų 12 mėnesio įnašą, sumokėsite 1 procentus nuo hipotekos įmokos už pirmus metus. Jei pasirinksite minimalų penkerių metų planą, įmoka bus 1.9 procentų nuo hipotekos įmokos kiekvieną mėnesį už 60 mėnesius.
Argumentai "už"
Pagrindinis „pasirenkamo mokėjimo“ plano pranašumas yra galimybė maksimaliai padidinti grynųjų pinigų srautus ir kontroliuoti mokesčių atskaitymus pirmaisiais ar penkeriais metais. Skolininkams, pasirinkusiems atsiskaitymo planus ir naudojantiems minimalaus mokėjimo parinktį, gali būti kitų investicijų, kurias jie nori nukreipti. Jie gali turėti kitų nekilnojamojo turto objektų, kuriuos turi parduoti, kad galėtų pasitraukti iš daugialypės paskolos, prieš mokėdami visus mokėjimus pagal naujausią.
Rizika
Jei pasirinksite atlikti minimalius mokėjimus, galite patirti finansinį stresą, jei susidursite su pinigų problemomis tuo pačiu metu, kai turėtumėte padidinti savo mokėjimus. Kiekvieną mėnesį atidėdami pinigus santaupoms arba įsitikindami, kad yra prieinami grynieji pinigai investicijoms, galite apsisaugoti nuo to.
