Kaip apskaičiuojamos palūkanos už hipoteką?
Kiekvieną mėnesį jūs mokate įmokas už savo naują hipoteką, dalis mokėtinos sumos sumoka jūsų likutį arba pagrindinę sumą, o kita dalis moka jūsų palūkanų sumą. Jūsų mokėjimo dalis, už kurią mokamos palūkanos, palyginti su pagrindine suma, keičiasi kiekvieną mėnesį. Net jei jūs galite rasti daugybę įvairių internetinių hipotekos skaičiuoklių, kurie atliks skaičiavimą už jus, protinga išmokti tiksliai apskaičiuoti palūkanas.
Kas yra hipotekos amortizacija?
Kai sukuriate hipotekos sąskaitą, skolintojas nustato jūsų palūkanų išlaidas pagal amortizacijos grafiką. Amortizacija yra paprasčiausias būdas sumažinti paskolos įmoką, kol ji pasieks nulį. Čia atsižvelgiama tiek į paskolos likutį, tiek į palūkanas. Amortizacijos lentelėje patogia ir paprasta naudoti forma yra nurodyta kiekvieną mėnesį per visą paskolos laikotarpį sumokėta palūkanų ir pagrindinės sumos suma, taip pat pagrindinės sumos ir palūkanų sumos, išmokėtos iki šiol.
Skaičiavimui reikalinga informacija
Norėdami apskaičiuoti palūkanų išlaidas už hipoteką, turite žinoti keletą pagrindinių detalių.
Pirma, jūs turite žinoti hipotekos terminas; dauguma yra skirti 30 metams, tačiau yra ir kitų terminų. Tada jums reikia hipotekos pagrindinė suma, tai yra jūsų finansuojama suma. Kitas, jūs turite žinoti palūkanų norma paskolos, kuri išliks ta pati per visą terminą, jei turėsite fiksuoto dydžio hipoteką. Galiausiai turite žinoti savo mėnesinis mokestis hipoteką, kad galėtumėte nustatyti, kokią kiekvieno įmokos dalį mokės pagrindinė suma ir palūkanos už kiekvieną paskolos mėnesį.
Kaip apskaičiuoti hipotekos palūkanas
Tai, kaip hipotekos įmonė apskaičiuoja jūsų palūkanas, yra gana paprasta. Tai galite padaryti padauginus likutį iš mėnesio palūkanų normos. Pavyzdžiui, jei jūsų paskolos palūkanų norma 100,000 USD 30 metams yra 7 procentų, mėnesio palūkanų norma yra 0.58333 procentų, kurią gausite padaliję metinę palūkanų normą iš 12; 7 padalinta iš 12 yra .58333 procentų arba .0058333.
Padauginus tą mėnesio normą iš pradinio 100,000 USD balanso, gaunamos pirmojo mėnesio 583.33 USD palūkanų išlaidos. Mėnesinis šios hipotetinės paskolos įmoka yra $ 665.30, taigi tai reiškia, kad pagrindinė įmoka, sumokėta tą mėnesį, yra $ 81.97: 665.30 USD mokėjimas atėmus 583.33 USD palūkanų įmoką. Atimkite pagrindinę sumą iš ankstesnio balanso - $ 100,000 atėmus $ 81.97 - kad gautumėte naują paskolos likutį $ 99,918.03 kitam mėnesiui. Tada pakartokite šį procesą, kad nustatytumėte kito mėnesio ir kiekvieno kito mėnesio palūkanų kainą.
Mažiau domėtis laiku
Toliau skaičiuodami hipotekos palūkanas, pastebėsite tai kiekvieną mėnesį mokama palūkanų suma mažėja, nes didėja paskolos likutis, kurį mokate kiekvieną mėnesį. Galiausiai jūsų mėnesio hipotekos įmokos dalis, einanti į pagrindinę sumą, viršys palūkanų sumą, kol bus sumokėtas jūsų paskolos likutis.
