Neigiami 401 (k) panaikinimo variantai dažnai nusveria pranašumus.
Jūsų 401 (k) planas yra skirtas padėti jums sutaupyti išeinant į pensiją. Kai paimsite pinigus iš savo „401 (k)“, ne tik atimsite sau pajamų iš ateities, bet ir būsite skolingi mokesčiams. Už išankstinius paskirstymus užtraukiama papildoma bausmė. Tačiau jei jums tikrai reikia pinigų, tai gali būti vienintelė galimybė juos gauti iš savo „401 (k)“. Jei vėliau galėsite grąžinti pinigus, galbūt net išvengsite mokesčių ir baudų.
Prieiga prie pinigų
Didžiausias pasitraukimo iš „401 (k)“ pranašumas yra pinigų turėjimas. Visiems patinka, kai kišenėje yra daugiau pinigų. Jei paimsite pinigus iš savo „401 (k)“, galėsite sumokėti sąskaitas, nusipirkti namą ar net pasiimti atostogų. Nors jūs iš pradžių skyrėte savo 401 (k) pinigus savo pensijos santaupoms, jie vis tiek yra jūsų pinigai, ir jūs galite pasirinkti, ką norite su jais daryti. Nors tai gali būti netinkamas vadovėlis, pinigų turėjimas neatidėliotiniems poreikiams tenkinti yra neabejotinas 401 (k) panaikinimo pranašumas. Atminkite, kad IRS apriboja 401 (k) pasitraukimus iki 59 1 / 2 amžiaus, kad būtų patenkinti finansiniais sunkumais, pasitraukimu iš darbo, plano nutraukimu ar mirtimi ar negalia. Jūsų darbdavys gali turėti dar griežtesnę sutarties atsisakymo politiką.
Mokesčiai
Nesvarbu, kam naudojate „401 (k)“ atsiėmimą, turėsite sumokėti mokestį už tai, ką išėmėte. Pinigai, kuriuos įdėjote į „401 (k)“, niekada nebuvo apmokestinti, nes jūs sumokėjote mokestį, kai iš pradžių įnešėte pinigus. Ypač jei esate aukšto lygio mokesčių grupėje, pasitraukimas iš savo 401 (k) gali būti brangus. Jei pasirinksite didelį paskirstymą, galite net atsidurti aukštesnėje mokesčių grupėje.
sankcijos
Net jei jūs turite teisę į sunkumų pašalinimą anksčiau nei sulaukęs amžiaus 59 1 / 2, Vidaus mokesčių tarnyba tave nubaus už tai, kad pasirinksite. Be mokesčio, kurį turite sumokėti, būsite sumokėję dar 10 procentus kaip išankstinio paskirstymo baudą. Nuo 2012, jei esate didžiausias mokesčių lygis, jūsų ankstyvas 401 (k) panaikinimas jums kainuos 45 procentus federalinių mokesčių ir baudų. Taikydami taikomus valstybinius ir vietinius mokesčius, galite prarasti daugiau nei pusę savo paskirstymo.
Sumažėjęs taupymas
Nesvarbu, kokius pinigus paimsite iš savo „401 (k)“, jums pensijos metu akivaizdžiai nėra. Kadangi pajamos padidėja atidedant mokestį „401 (k)“, dabar jūsų išimta suma gali būti verta daug daugiau išeinant į pensiją, ypač jei jūs vis dar esate jaunas. Jūsų planas gali užkirsti kelią papildomiems įmokoms šešis mėnesius po to, kai pasitraukėte iš sunkumų, todėl prarasite ir tų įmokų naudą.
Paskolos
Jei ketinate grąžinti pinigus, kuriuos paėmėte iš savo 401 (k), apsvarstykite galimybę paskolą, o ne atsiėmimą. IRS leidžia jums pasiskolinti iki 50,000 USD arba pusę savo sąskaitos vertės, atsižvelgiant į tai, kuri yra mažesnė, nors darbdavys gali leisti arba neleisti paskolų. Paskolos pranašumai yra tai, kad jums nereikia mokėti mokesčių ar baudų už ją, o palūkanas grąžinate į savo sąskaitą.
