Hipotekos pramonė turi savo specialų terminų ir santrumpų rinkinį. Nesvarbu, ar perkate savo pirmuosius namus, ar naudojatės savo penktuoju turtu, šių sąlygų prasmės supratimas padės sklandžiau vykdyti hipotekos paskolos paraiškų teikimo procesą. Gauta būsto paskolos LTV yra paskolos ir vertės santykio santrumpa. Sumokėjus pradinę įmoką, vertė padidėja arba sumažėja.
Nuosavybės vertė
Bet kuriuo metu imant hipotekos paskolą turtui, skolintojui reikės turto įvertinimo, kad būtų nustatyta turto vertė. Skolintojai įvertinimo paslaugoms naudoti naudojasi licencijuotais vertintojais toje vietoje, kur yra jūsų turtas. Vertintojas fiziškai apžiūri nekilnojamąjį turtą, apžiūrėdamas jo vidų ir išorę, ir pažymi jo dydį, statybines medžiagas ir atnaujinimus. Jis taip pat apžvelgia naujausius kitų namų pardavimus panašaus dydžio ir savybių srityje, kad būtų galima priskirti tikrąją vertę. Įvertinta vertė paprastai vadinama tikrąja rinkos verte, nes tai yra kaina, kurią turtas gali tikėtis parduoti atviroje rinkoje.
Paskolos ir vertės santykis
LTV santykis yra skaičius, kurį skolintojai naudoja rizikai įvertinti tvirtindami paskolas ir taip pat nustatydami jų siūlomą palūkanų normą. LTV yra paprastas santykis, nustatomas paskolos sumą padalijus iš turto įvertintos vertės. Pvz., Norite nusipirkti namą, kurio kaina yra 200,000 USD, o jūs turite 40,000 USD, kad sumokėtumėte įmoką. Hipotekos paskolos suma turėtų būti 160,000 USD, sukuriant gaunamą 80 proc. LTV.
Svarba
Skolintojai, atidžiai peržiūrėdami jūsų paskolos paraišką, atidžiai atsižvelgia į jūsų įmoką. Jei sugebėsite sumokėti didesnę įmoką, greičiausiai gausite mažesnę nei vidutinę palūkanų normą, nes hipotekų kreditoriai mažesnes LTV sieja su mažesne rizika. Prieš būsto rinkos žlugimą 2000, kai kurie kreditoriai paskolino iki 125 procentų turto vertės. Tačiau šiandieninėje rinkoje įprasti skolintojai teikia pirmenybę bent jau 20 proc. Įmokoms.
Privatus hipotekos draudimas
Jei turite gerą kreditą ir uždirbate pakankamai pajamų, kad palaikytumėte numatomus mėnesinius hipotekos mokėjimus, tačiau neturite pakankamai grynųjų pinigų, kad galėtumėte sumokėti 20 procentinę įmoką, daugelis skolintojų vis tiek patvirtins jūsų hipotekos paskolos paraišką. Tačiau yra laimikis: būsite apmokestinti už privačios hipotekos draudimą. PMI yra politika, apsauganti paskolos davėją nuo paskolos sumos tuo atveju, jei neįvykdysite mokėjimų. Paprastai PMI išlaidos yra vidutiniškai 0.5 procentų nuo jūsų paskolos sumos per metus. Jos sumokamos mėnesinėmis dalimis kartu su hipotekos įmoka. Išskyrus FHA, dauguma kreditorių leis jums atšaukti PMI sumokėjus paskolos likutį iki gautos LTV, mažesnės nei 80 procentai.
