Jei svajojate turėti namą, bet neuždirbate nė tonos pinigų, kredito reitingų agentūros hipoteka gali šią svajonę įgyvendinti. Kongresas priėmė 1977 bendruomenės reinvestavimo aktą iš dalies siekdamas kovoti su diskriminacija teikiant hipoteką paskoloms žmonėms, gyvenantiems mažas pajamas gaunančiose apylinkėse. Kongresas taip pat norėjo paskatinti pirkti namus tose vietose per CRA. CRA hipotekos jokiu būdu nėra tobulos, tačiau jos išlieka būdas žmonėms, turintiems problemų dėl pajamų, įsigyti namus ir savo svajonės amerikiečių svajonę.
Identifikacija
Gali būti, kad kalbėsite apie paskolos portfelį, kai norėsite aptarti kredito reitingų agentūrą, tačiau tuo nepasiduokite. Jie yra vienas ir tas pats. Paprastai didžiausi bankai turi savo kredito reitingų agentūrų hipotekos programas, kurios aptarnauja jų teritorijų gyventojus. Kai kurie bankai šių paskolų specialiai nereklamuoja, nes su jomis gali dirbti tik tam tikri banko paskolų pareigūnai. Jei manote, kad pateiksite kvalifikaciją, paprašykite banko hipotekos atstovo apie kredito reitingų agentūros paskolos galimybę.
Tinkamumas
Jūs turite teisę gauti vieną iš šių paskolų tik tuo atveju, jei uždirbate 80 procentą ar mažiau nei vidutinės pajamos jūsų regione, tačiau po to yra tam tikrų apribojimų. Galite įgyti paskolą tik būstui, kuriame gyvenate, ir turite baigti Jungtinių Valstijų būsto ir urbanistikos departamento namų pirkėjų mokymo programą. Programą galite rasti HUD sertifikuotose agentūrose arba galite užsiėmimą nuvykti internetu. Internetinę klasę sudaro kelios dviejų valandų sesijos, skirtos išmokyti jus suprasti jūsų įsipareigojimą dėl hipotekos. Prieš užpildydami hipotekos paraiškos finansinę informaciją, eikite į klasę ir gaukite pažymėjimą.
Privalumai
Nors kiekvienoje valstijoje yra KRA programų, jos skiriasi priklausomai nuo atskirų bankų. Kad ir kokie skirtingi jie būtų, kvalifikuotiems skolininkams paprastai taikomi žemi įmokų reikalavimai, žemos hipotekos draudimo įmokos arba jų visai nėra, o pardavėjas moka uždarymo išlaidas. Jūs neprivalote būti pirmą kartą būsto savininkas, o skolintojas paprastai siūlo daugiau lankstumo nei standartinės hipotekos. Jei jūsų draugai ar artimieji nori duoti jums pinigų už įmoką, tai yra gerai su KRA hipoteka. Tačiau negalite gauti kredito reitingų agentūros hipotekos ir valstybės obligacijų paskolos, kurią jūsų valstybės agentūra teikia būstui finansuoti.
CRA ir Subprime hipotekos
Nebijokite dėl kredito reitingų agentūros hipotekos idėjos ir nesijaudinkite, kad ji sukelia tam tikrą stigmą. Nors kai kurie kritikai kaltina CRA hipotekas dėl būsto krizės, prasidėjusios 2007, tai gali būti netikslu. Remiantis Elžbietos Laderman ir Carolina Reid 2009 ataskaita, skirta San Fransisko federaliniam rezervų bankui, dėl kredito taškų pokyčių ir antrinės hipotekos rinkos plėtros padidėjo subprincipinės paskolos. Jie citavo šaltinius, teigiančius, kad daugiau nei pusę subprime paskolų suteikė nepriklausomos hipotekų bendrovės, kurios pagal įstatymus negali garantuoti CRA hipotekos. Kitą 30 procentą sudarė bankų dukterinės įmonės ar taupieji bankai, kurie taip pat nėra reguliariai tikrinami ar prižiūrimi, sakoma pranešime. Tačiau KRA kritikai teigia, kad KRA pradėjo taikyti silpnus skolinimo standartus, dėl kurių labai išaugo hipotekos paskolos, kurių rizika buvo padidinta.
