Ar galiu pranešti apie Roth IRA indėlį į 1040?
Jei esate vienišas ir uždirbate mažiau nei 137,000 dolerių per metus, arba esate susituokę kartu padirbėję ir uždirbate mažiau nei 203,000 dolerių, per metus galite atidaryti Roth IRA. Roth IRA leidžia jums sutaupyti išeinant į pensiją ir siūlo keletą mokesčių lengvatų, palyginti su tradicine IRA. Nuo 2019 galite sumokėti iki 6,000 USD per metus, jei esate jaunesnis nei 50, o $ 7,000 vieną kartą per 50. Daugeliu atvejų jūs nepranešate apie Roth'o indėlį į savo 1040.
Patarimas
Jei neperkeliate tradicinės IRA į Roth IRA, jums paprastai nereikia pranešti apie Roth IRA įmokas 1040.
Tradicinis Vs. Rotas
Vienas iš pagrindinių tradicinės IRA ir Roth IRA skirtumų išryškėja, kai mokate mokesčius už įmoką. Roth IRA neapmokestinama, kai jūs mokate įmoką. Tai reiškia, kad iš savo mokesčių deklaracijos negalėsite atimti įmokos. Mainais galite atsisakyti neapmokestintos sumos, kai jums sueis 59 1 / 2 metai. Jūs taip pat turėsite išskaičiuoti savo neapmokestinimą.
Atsižvelgiant į aplinkybes, tradicinės IRA gali pasirodyti atskaitytinos, tačiau jūs mokate mokesčius ir už savo įmokas, ir uždarbį išeidami į pensiją. Nors galite prisidėti prie tradicinės IRA nepriklausomai nuo to, ar turite darbuotojo remiamą pensijų planą, pvz., 401 (k), jūs galite atskaityti įmokas iš tų metų pajamų mokesčio deklaracijos tik tuo atveju, jei jums netaikomas toks planas. arba jūs padarote mažesnius nei IRS apribojimus tokiems atskaitymams.
„4a“ linija jūsų „1040“
Pažvelgę į 1040 formą, pastebėsite, kad 4a eilutė skirta "IRA, pensijos ir anuitetai". 4a eilutė skirta tik tradiciniams IRA atskaitymams. Negalite jo naudoti, kad iš mokesčių deklaracijos atskaitytumėte Roth IRA įmoką.
IRS taip pat turi specialias tradicinių IRA įmokų atskaitos taisykles. Pvz., Jei turite iš savo darbdavio išėjimo į pensiją planą, pvz., 401 (k), negalite atskaityti savo tradicinės IRA 4a eilutėje, jei uždirbkite daugiau nei 74,000 USD ir yra vienintelės nuo 2019.
Pensijų kaupimo įmokų kreditas
Galbūt galėsite pranešti apie savo Roth IRA įmokas 1040 formoje, jei galite reikalauti pensijų kaupimo įmokos kredito arba taupomojo kredito. Taupomosios paskolos yra žmonėms, kurie uždirbti mažiau nei $ 19,250 jei vienišas arba 38,500 dolerių, jei vedęs ir kartu paduodamas kaip 2019.
Kreditas nėra tas pats, kas atimti Roto įnašą. Vietoj to, jūs gaunate mokesčio kreditą, kurio dydis yra iki 50 procentų nuo jūsų įnašo arba iki 1,000 USD, atsižvelgiant į jūsų pajamas. Kuo didesnės pajamos, tuo mažesnis kreditas.
Apvyniojimas į Rothą
Jei per metus perkelsite tradicinę IRA į Roth IRA, turite pranešti apie 1040 atnaujinimo sumą. Kadangi jūs galėjote atskaityti tradicinės IRA sumą iš savo mokesčių tais metais, kuriais prisidėjote, dabar turėsite sumokėti tos sumos mokesčius, kai konvertuosite ją į Roth IRA. Praneškite apie sumą 15 1040b eilutėje. Jums gali tekti užpildyti 8606 formą, jei kuri nors iš įmokų į tradicinę IRA nebuvo atskaityta mokesčių.
