Tai, kaip jūs pervedate savo pinigus tarp IRA, gali skirtis.
Atėjus laikui perkelti pinigus iš vieno išėjimo į pensiją plano prie kito, galite pasirinkti iš kelių būdų, kaip tai padaryti, nemokėdami reguliaraus pajamų mokesčio ir 10 procento mokesčio baudos. Bet koks lėšų pervedimas iš kvalifikuotos pensijų sąskaitos, tokios kaip individuali pensijų sąskaita arba IRA, į kitą kvalifikuotą sąskaitą dažnai vadinamas perkėlimu.
Faktai
IRA perkėlimas nurodo tam tikro tipo lėšų pervedimą tarp dviejų kvalifikuotų pensijų planų. Kaip neapmokestinamas pirminio išėjimo į pensiją plano lėšų paskirstymas, jis per 60 dienas yra reinvestuojamas į kitą išėjimo į pensiją planą. Sąskaitos savininkas kontroliuoja lėšas tarpiniu laikotarpiu.
Tiesioginis perdavimas
Skirtingai nuo pratęsimo, tiesioginis pervedimas įvyksta, kai lėšos perkeliamos iš vienos pensijų plano sąskaitos ir kitos, sąskaitos savininkui niekada neperimant pinigų. Tai gali įvykti elektroniniu būdu pervedant lėšas iš vienos sąskaitos į kitą arba naudojantis čekiu, kuris turi būti sumokėtas į naują IRA sąskaitą ir pervedamas tiesiai į ją.
Per čekį
IRA pervedimas, įvykstantis atliekant čekį, apima čekį, kuris turi būti sumokėtas sąskaitos savininkui, kuris jį patvirtina. Sąskaitos savininkas gali įnešti šį čekį į bet kurią sąskaitą, kuri priima čekių indėlius, įskaitant asmenines santaupas ar čekio sąskaitą. Tačiau per 60 dienas IRA turėtojas privalo įnešti lygią įmoką į kitą IRA sąskaitą, naudodamas lėšas iš bet kurio šaltinio. Atvirkščiai, norint atlikti IRA pavedimą, čekis turi būti sumokėtas ne sąskaitos savininkui, o jo IRA. Gavėjas nepatvirtina šio čekio ir negali jo pervesti į jokią kitą sąskaitą, išskyrus nurodytą IRA sąskaitą.
Apvirtimo apribojimai
Atlikę neapmokestinimą, negalėsite pakartotinai pereiti nei iš pradinės IRA sąskaitos, nei iš IRA sąskaitos, į kurią pervedėte lėšas vieneriems metams. Šis vienerių metų laikotarpis prasideda paskirstymo dieną, o ne tada, kai jūs pervedate indėlį. Pvz., Jei IRA paskirstymą gausite kovo 1 ir atliksite indėlio pratęsimą balandžio 30th dieną, negalėsite atlikti kito pratęsimo po kitų metų kovo 1. Tiesioginiai IRA pervedimai neturi jokio laukimo laikotarpio ir gali būti bet kada perduoti ar pratęsti.
