Paskolos suteikimo procesas tęsiasi iki pabaigos.
Pateikiate prašymą įkeisti savo svajonių namą ir po kelių dienų paskambina jūsų skolintojas ir sako, kad paskola buvo patvirtinta. Prieš nulauždami šampaną, turėtumėte suprasti, kad platinimo procesas faktiškai nesibaigia, kol nepasirašote ant punktyrinės linijos. Pradinis patvirtinimas skolintojui pateikiamas remiantis jūsų paraiškoje pateikta informacija. Taigi tarp patvirtinimo ir galutinės datos gali nutikti daug klaidų. Kai paskola bus patvirtinta, turėsite daug laiko švęsti.
Vertinimo procesas
Skolintojai pirminius paskolos patvirtinimus grindžia hipotekos paraiškoje nurodyta namo verte. Jei perkate naują namą, skolintojas iš pradžių daro prielaidą, kad pardavimo kaina parodo tikrąją turto rinkos vertę. Tačiau užuot taręs už tai, skolintojas užsako išsamų namų įvertinimą. Šis patikrinimas dažnai įtraukiamas į paskolos suteikimo terminą, kuris gali pasirodyti ilgesnis, kol suvoksite, kad nustatyti ir atlikti vertinimą prireiks laiko.
Patikrindamas paskolos suteikimo proceso dalį, licencijuotas inspektorius namus vertina remdamasis arba jo pakeitimo, arba palyginimo su panašiais namais, kurie neseniai pardavė. Žemas įvertinimas gali užmušti sandorį, nebent pardavėjas sutiktų numesti kainą. Patvirtinus paskolą, įkainis paprastai atliekamas po savaitės ar dviejų. Remdamasis įvertinimu, draudėjas gali pakeisti statusą nuo patvirtinto iki atmesto.
Pavadinimo paieškos atlikimas
Pardavėjo vardas ir pavardė nurodomi garantiniame akte, kad būtumėte tikri, kad namus perkate iš teisėto savininko. Tačiau problemos, susijusios su anksčiau neapmokėtais turto sulaikymo atvejais arba netinkamai pateiktais ieškinio atsisakymo aktais, kartais reiškia, kad kitos šalys turi teisinį ieškinį dėl namo. Tai gali sukelti nepageidaujamą kliūtį platinimo procese.
Patvirtinęs paskolą, skolintojas sumoka įmonei, į kurią kreipiamasi, kad būtų išnaikinti teismo dokumentai ir užtikrinta, kad namuose nebus neapmokėtų turto suvaržymų. Daugeliu atvejų tituluojama įmonė savo ataskaitą užpildo likus kelioms dienoms iki paskolos pabaigos. Nesumokėtas mokesčių areštas ar hipoteka gali nuvažiuoti visą paskolos procesą. Jei turto suvaržymų nerandama, paskolos davėjas įgyja nuosavybės teisių draudimo polisą iš nuosavybės teisę turinčios bendrovės. Tai reiškia, kad pavadinimo įmonė privalo kompensuoti jums ir skolintojui, jei nuosavybės teisių problemos iškyla žemiau.
Pajamų tikrinimo reikalavimai
Paprastai skolintojui pateikiate pajamų patikrinimą, pavyzdžiui, sumokėkite išmokas ir mokesčių deklaracijas paraiškos pateikimo metu. Tačiau įdarbinimo tvarka gali pasikeisti gana greitai, taigi, įkeisdamas paskolą pirmiau, jūsų skolintojas tiesiogiai susisiekia su darbdaviu, kad įsitikintumėte, jog vis dar dirbate. Tai gali turėti įtakos jūsų paskolos suteikimo terminui, ypač jei jūs ar jūsų pasirašęs asmuo pasikeitė užimtumą tuo laikotarpiu.
Šių patikrinimų pobūdis gali skirtis atsižvelgiant į kiekvieno skolintojo prisiėmimo procesą. Kai kurie tai daro du kartus, vieną kartą kreipdamiesi ir vėl prieš pat paskolos pabaigos. Skolintojas gali patikrinti, ar paskolos uždarymo dieną vis dar dirbate. Be to, skolintojas gali antrą kartą patikrinti jūsų kredito ataskaitą, jei hipotekos procesas trunka ilgiau nei 45 dienas. Dėl šios priežasties svarbu atidėti šventimą, kai bus patvirtinta paskola. Dėl blogėjančių kredito reitingų ir darbo vietų praradimo skolintojas gali atšaukti paskolą net uždarymo dieną.
Priversti jį uždaryti
Galutinis paskolos suteikimo termino sustojimas baigiasi. Jei vertinimas, nuosavybės paieška ir kiti patikrinimo procesai eina į planą, skolintojas paveda trečiajai šaliai, pavyzdžiui, nuosavybės teise dirbančiai įmonei ar advokatui, pasirūpinti paskolos uždarymu. Atidžiau rengiama HUD1 ataskaita, kurioje nurodomos visos paskolos išlaidos, kurias apmokate jūs, skolintojas ir pardavėjas. Tai apima lėšas, kurias turite sumokėti į avansą, tokias kaip namų savininkų draudimo įmokos ir turto mokesčiai.
Prieš uždarydami, jūs turite galimybę iš anksto peržiūrėti HUD1 tikslumą, nors kartais tai įvyksta tik kelioms minutėms iki jūsų pasirašymo. Jei viskas atrodo gerai, jūs pasirašote paskolos dokumentus ir arčiau išmokate lėšas skolintojui, pardavėjui ir įmonei, kuri laiko jūsų sąlyginio deponavimo sąskaitą.
