Kai įdedate pinigus į IRA, jūs neturite laikyti pinigų tame pačiame banke tol, kol nepaimsite pinigų. Pvz., Norėtumėte perkelti savo IRA, kad išvengtumėte didelių mokesčių ar prastų rezultatų arba tiesiog pasinaudotumėte nauja investavimo galimybe kitame banke. Vidaus pajamų tarnyba leidžia naudoti pinigus arba pervedimais, arba pervedimais.
Apibrėžimas
Patikėtiniui perduota IRA, kai pinigai perkeliami iš vienos IRA tiesiai į kitą, nesant pinigų, kurie jums būtų išmokėti. Pvz., Tarkime, kad nusprendėte, kad A bankas imasi per didelių mokesčių, kad jums patiktų, ir norėtumėte perkelti savo IRA į banką B. Galite paprašyti, kad pinigai būtų perkelti tiesiai iš vienos sąskaitos į kitą, taigi Bankas A perves pinigus iš jūsų IRA kitai jūsų IRA banke B.
Be limitų
Patikėtinių perdavimas patikėtiniui nėra laikomas pratęsimu, todėl per metus galite atlikti neribotą jų kiekį. Jei vietoje to atliksite apmokestinimą, per vieną 12 mėnesio periodą paskyroje galėsite atlikti tik vieną. Pvz., Jei pervesite pinigus iš banko A į banką B, turite palaukti 12 mėnesių po perkėlimo, kad galėtumėte pervesti pinigus iš banko B atgal į banką A arba į kitą IRA kitame banke. Su pavedimu galėtumėte nedelsdami perkelti pinigus.
Nėra terminų praleisti
Kitas pervedimo tarp patikėtinio privalumas yra tas, kad jums nereikia jaudintis, kad praleisite pinigų įnešimo terminą. Jei naudosite apmokestinimą, turėsite 60 dienų, pervesdami pinigus į kvalifikuotą pensijos sąskaitą. Jei negaunate pinigų, kurie nebuvo pervesti iki nustatyto termino, jie laikomi nuolatiniais paskirstymais. Kai naudojate pavedimą „iš patikėtinio“, „pinigai“ pervedami tiesiai iš vienos sąskaitos į kitą, taigi nėra jokios rizikos praleisti terminą.
Mokesčių ataskaitos
Skirtingai nei pratęsimai, pervedimai patikėtiniams iš patikėtinių paprastai neturi būti nurodyti jūsų mokesčių deklaracijoje. Vienintelė išimtis yra tada, kai jūs naudojate pervedimą iš patikėtinio pas patikėtinį, kad konvertuotumėte iš tradicinės IRA į Roth IRA. Tokiu atveju vis tiek turite pranešti apie pervedimą, nes dėl to gaunamos apmokestinamos pajamos. Žiūrėkite, skirtingai nei perkeldami pinigus iš vienos tradicinės IRA į kitą tradicinę IRA, kai perkeliate pinigus į Roth IRA, jūs perkeliate juos į po apmokestinimo IRA. Taigi, jūs turite įtraukti apmokestinamąją dalį kaip savo metų pajamų dalį.
