Pirmojo finansinio planavimo susitikimo klausimai turėtų priversti klientus galvoti apie savo finansinius tikslus.
Daugelis jaunų investuotojų nežino, ko tikėtis užsakant pirmąjį susitikimą su nauju finansų planuotoju. Pirmas dalykas, kurį turėtumėte žinoti, yra tai, kad geras finansų planuotojas siūlo nemokamus įvadinius susitikimus ir užduoda daug klausimų apie jūsų tikslus, patirtį ir dabartinę finansinę padėtį. Pasinaudokite proga ir užduokite savo klausimus, kad sužinotumėte, kaip gauti finansinį planuotoją gali padėti jums ir jūsų šeimai įgyvendinti jūsų finansinius tikslus.
Finansiniai tikslai
Svarbiausias klausimas, kurį finansų planuotojas užduoda naujiems klientams, yra „Kokie yra jūsų finansiniai tikslai?“ Būkite pasirengę atsakyti į klausimus apie trumpalaikius tikslus, tokius kaip skolų sumokėjimas, vidutinės trukmės tikslus, pavyzdžiui, naujo automobilio ar namo įsigijimą, ir ilgesnio laikotarpio tikslus, tokius kaip pensija. Paprašykite finansinio planavimo darbalapių ar brošiūrų, kaip pasiekti kai kuriuos iš šių tikslų.
Pajamų šaltiniai ir išlaidos
Pirminis finansinio planavimo susitikimas paprastai yra informacijos rinkimo sesija, kurios metu klientai ir planuotojai susipažįsta. Laukite klausimų apie dabartinę karjerą ir pajamas, būsimus karjeros tikslus ir esamas bei numatomas būsimas išlaidas. Mėnesio biudžetas rodo finansiniam planuotojui jūsų prioritetus ir išlaidų modelius. Paklauskite, kokius pakeitimus reikėtų atlikti norint susimokėti skolas ir padidinti santaupas greičiau. Atsakyme turėtų būti nurodyta planuotojo investavimo ir skolų grąžinimo filosofija bei strategijos. Kruopštus planuotojas gali pasakyti, kad prieš pateikdamas patarimą jam reikia daugiau informacijos apie jūsų turtą ir įsipareigojimus.
Turtas ir įsipareigojimai
Prieš dalyvaudami finansinio planavimo posėdyje, rinkite informaciją apie visą jūsų ir jūsų sutuoktinio nekilnojamąjį turtą, investicijas, draudimo polisus ir kitą turtą. Taip pat įtraukite visus paskolos ir hipotekos dokumentus, ypač studentų paskolas, paskolas automobiliams, kredito linijas ir kredito kortelių išrašus. Geras finansų planuotojas nustato geriausią būdą greitai sumokėti skolą, kartu sumažinant bendrą sumokėtų palūkanų sumą. Patikrinkite savo finansų planuotojo žinias apie dabartines palūkanų normas ir produktus, paprašydami greito ir lengvo patarimo ir sąskaitos, kaip sumažinti palūkanas.
Klauskite savo finansinio planuotojo
Jūs turite pasitikėti asmeniu, kuris tvarko jūsų finansinį planavimą, ir pasitikėti savo sugebėjimu patarti jums. Klauskite apie jo kvalifikaciją ir finansinio planavimo pažymėjimus. Kiek metų jis turi? Kokius vertybinius popierius ar investicinių fondų licencijas jis turi? Taip pat klauskite apie jo pajamas. Ar jums bus imamas metinis mokestis? Ar planuotojui kompensuoja investicinės bendrovės už tam tikrų lėšų pardavimą? Ar pervesite savo investicijas kitur, ar jums nebus taikoma bauda? Kokias paslaugas ir kaip dažnai teikia finansinis planuotojas? Užduokite šiuos klausimus iš anksto per pirmąjį finansinio planavimo susitikimą, kad išvengtumėte nemalonių netikėtumų.
