Kaip ginčijamos sąskaitos gali paveikti jūsų kredito rezultatą?
Jei kredito ataskaitoje radote klaidą, esate ne vienas. Vyriausybės duomenys rodo, kad vienas iš penkių amerikiečių patiria klaidą savo kredito ataskaitoje. Be to, neseniai atliktas tyrimas nustatė, kad daugiau vartotojų skundžiasi Vartotojų finansinės apsaugos biuro tinklalapyje dėl kreditų teikimo, nei dėl bet kokio kito verslo. Nusibodo rasti netikslumų jūsų kredito ataskaitoje, ypač žinant, kad jie kartais gali neigiamai paveikti jūsų kredito rezultatą.
Patarimas
Priklausomai nuo naudojamo kredito įvertinimo modelio, visa tavo sąskaita arba tik ginčijama veikla gali būti pašalinta iš jūsų balų. Galų gale tai gali pakenkti ar padėti tavo rezultatui.
Apie ginčijamas sąskaitas
Pagal Sąžiningo kredito ataskaitų teikimo įstatymą kiekvienas vartotojas turi teisę užginčyti savo kredito ataskaitos klaidą. Pvz., Tarkime, kad patikrinate savo kredito ataskaitą ir pamatysite, kad jūsų balas buvo pažeistas, nes praleidote mokėjimus. Tačiau žinote, kad visus mokėjimus atlikote kiekvieną mėnesį laiku. Tikriausiai norėtumėte ginčyti šią informaciją.
Kai pranešite apie klaidą kredito kortelių bendrovėje, ji privalo informuoti tris pagrindines kredito ataskaitas teikiančias agentūras - „Experian ™“, „Equifax®“ ir „TransUnion®“ - kad jūsų sąskaita ginčijama. Kredito ataskaitų agentūros jūsų kredito ataskaitoje dabar nurodys sąskaitą kaip „ginčijamą“.
Deja, tai reiškia, kad jūsų sąskaitos ginčas bus matomas skolintojams ar visiems, tikrinantiems jūsų kredito ataskaitą. Jei kreipiatės dėl paskolos, ginčas dėl jūsų kredito ataskaitos gali sustabdyti procesą. Daugelis kreditorių neišduos paskolos, kol nebus išspręstas ginčas.
Ginčų tyrimo procesas
Pateikę pretenziją dėl klaidos, tyrimo procesas turėtų vykti greitai. Daugeliu atvejų FCRA reikalauja iš kreditoriaus atsakyti į jūsų ginčą 30 į 45 dienų. Jei kreditorius atlikdamas tyrimą nustato, kad jie suklydo, jis privalo nedelsdamas informuoti tris kredito atskaitomybės agentūras apie netikslumus. Vis dėlto tai gera idėja atsiųskite visų dokumentų, kuriuos jūsų kreditorius siunčia jums apie ginčą, kopijas kredito atskaitomybės agentūroms kad jie galėtų tiksliai atnaujinti jūsų kredito ataskaitą.
Ginčijamos sąskaitos ir jūsų rezultatas
Kai sąskaita užginčijama, tai gali paveikti jūsų kredito rezultatą. Yra du pagrindiniai kredito įvertinimo modeliai: „VantageScore“ ir „FICO“. Kiekvienas iš šių modelių ginčijamas sąskaitas vertina skirtingai. „VantageScore“, trijų kredito ataskaitų agentūrų sukurtas modelis, laikinai pašalina visą sąskaitą iš jūsų kredito taško. FICO, kita vertus, iš savo kredito balo neįtraukia tik tos konkrečios sąskaitos veiklos, dėl kurios kyla ginčų.
Taigi, naudojant praleistą kredito kortelės mokėjimo pavyzdį, „VantageScore“ modelis pašalins visą sąskaitą iš jūsų kredito ataskaitos, kol ginčijama informacija. FICO modelis pašalins tik tą informaciją, dėl kurios ginčijamasi, kol bus pasiektas rezultatas. Žinoma, šie skirtingi metodai skirtingai paveiks jūsų kredito rezultatą. Atsižvelgiant į jūsų individualią finansinę situaciją, ginčijama sąskaita galiausiai gali padėti ar pakenkti jūsų kredito bazei.
