Kaip apskaičiuoti tikrąją hipotekos kainą
Pirkdami namą, jūs paprastai nemokate visos pirkimo kainos. Hipoteka suteikia galimybę turėti būsto pranašumus mokant paskolą, kurią pasiskolinote namui įsigyti. Bendra paskolos kaina bus daug didesnė nei pirkimo kaina. Taip yra todėl, kad palūkanos pridedamos prie paskolos. Jūsų mokamos palūkanų normos yra pridedamos kas mėnesį už paskolos galiojimo laiką. Prie paskolos pridedami ir skolintojo mokesčiai.
Patarimas
Norėdami apskaičiuoti hipotekos patikimumo kainą, prie paskolintos pagrindinės sumos turite pridėti bendrą hipotekos sugeneruotų palūkanų vertę.
Pagrindinės paskolos apibrėžimas
Pinigai, skirti į jūsų paskolos likutį, yra pagrindiniai. Jei įmokėsite įmoką už namą 20 procentų nuo visų išlaidų, pasiskolinsite kitus 80 procentus. Pvz., Jei perkate namą už 300,000 USD ir planuojate atiduoti namą 60,000, tai reiškia, kad pagrindinė arba faktinė likutis yra 240,000 USD.
Kai būsite pasirašę namo sutartį, turėsite apsipirkti dėl paskolų iš bankų ar kitų skolinimo įstaigų. Jūsų hipoteka turės palūkanų normą. Jei ta palūkanų norma bus fiksuota, ji išliks tokio pat lygio visą paskolos galiojimo laiką.
„30“ metų hipotekos pagrindai
Už 30 metų hipoteką su fiksuota 5 procento norma, mėnesinės įmokos už 300,000 USD namą su 20 procento įmoka būtų 1,288 USD, pridėjus mokesčius ir draudimą. Jei kiekvieną mėnesį mokėsite savo hipoteką už paskolos galiojimo laiką, sumokėsite 463,680 USD. Pridėkite įmoką 60,000 USD, o tai padidins jūsų namo kainą iki 523,680 USD.
Jei imsitės hipotekos su reguliuojama palūkanų norma, galite sumokėti daugiau, priklausomai nuo to, kiek padidėja palūkanų norma.
15 metų hipotekos sąlygos
Jei nuspręsi eiti su 15 metų fiksuotų palūkanų hipoteka, visos išlaidos sumažės. Paprastai trumpesnis paskolos laikotarpis suteikia mažesnę palūkanų normą. Taigi, pavyzdžiui, apsvarstykite namą, kuriame yra 300,000 doleris ir kurio palūkanų norma yra 4. Sumokėję įmoką 60,000 USD, jūsų mėnesinės įmokos bus 1,775 USD, pridėjus mokesčius ir draudimą. Bendra jūsų hipotekos kaina bus 319,500 USD. Pridėkite įmoką „60,000“ USD, ir tai padidins visas išlaidas iki 379,500 USD. Taigi papildydami kelis šimtus dolerių per mėnesį prie savo hipotekos, jūs sutaupysite 144,180 USD per visą paskolos laiką.
Mokesčiai ir draudimas
Mokesčiai ir draudimas neįskaičiuojami į namo kainą, tačiau tai yra realybė kiekvienam namo savininkui. Tame 300,000 USD name mokesčiai ir draudimas vidutiniškai kainuoja apie 180 USD per mėnesį, nors šis skaičius labai skiriasi priklausomai nuo to, kur gyvenate. Be to, jei jūs gyvenate plėtojime su HOA mokesčiu, turėsite pridėti ir šią kainą.
Sumažinti jūsų bendras išlaidas
Net jei jūs naudojatės 30 metų hipotekos skaičiumi, vienas iš būdų sumažinti bendrąsias išlaidas yra papildomi pinigai, kuriuos papildysite hipoteka, kuri eis tiesiai į jūsų pagrindinę sumą. Net jei pervesite $ 100 per mėnesį pagrindinės sumos atžvilgiu, per paskolos laiką galite sutaupyti.
Skolintojo mokesčių supratimas
Į bendrą išlaidų apskaičiavimą taip pat turėtų būti įtrauktos uždarymo išlaidos arba kiti mokesčiai, kuriuos bankas ims už paskolą. Čia galite palyginti kreditorius. Uždarymo išlaidos yra mokesčiai, kuriuos bankas imasi už paskolos apdorojimą. Paprastai tai yra maždaug nuo 2 iki 5 procentų, o pirkėjas sumoka juos pasirašydamas sutartį.
Taškai kartais mokami kaip būdas sumažinti palūkanų normą. Vienas taškas yra lygus 1 paskolos sumos procentams. Paprastai skolininkai moka nuo nulio iki keturių punktų, dėl kurių galima susitarti su jūsų skolintoju. Taškai gali sumažinti bendrą paskolos kainą ir į tai reikėtų atsižvelgti, jei manote, kad namuose būsite ilgiau nei penkerius metus.
Patarimas
- Pasiėmę trumpesnį terminą hipoteką, galite sutaupyti daug paskolos laiko. Pvz., Tarkime, kad jūs paėmėte tą pačią 200,000 USD hipoteką 6 procentais, išskyrus 15 metų terminą. Mėnesinė įmoka padidėja iki 1,687.71 USD, tačiau per visą paskolos laikotarpį jūsų palūkanos sudaro tik 103,788.46 USD, palyginti su 231,676 USD palūkanomis už 30 metų paskolą.
