Investuokite savo santaupas į pinigų rinkos sąskaitą ar kompaktinį diską.
Jums pavyko išvengti batų skyriaus, šiais metais savo kieme pasiėmėte „buvimo katijoną“, užuot gurkšnoję gėrimus Karibų baseine, ir nusprendėte automobilį išlaikyti dar kelerius metus, nes jis atsiperka. Paimkite tūkstančius sutaupytų dolerių ir investuokite į pinigų rinkos sąskaitą arba indėlio sertifikatą.
Pinigų rinkos sąskaita
Pinigų rinkos sąskaita yra taupomoji sąskaita, prieinama bankuose ir kredito unijose. Jie yra apdrausti federaline indėlių draudimo korporacija arba Nacionaline kredito unijų administracija, neviršijant 250,000 USD vienam indėlininkui, vienai finansinei įstaigai. Pinigų rinkos sąskaitoms paprastai reikalingas didesnis minimalus likutis nei įprastoms taupomosioms sąskaitoms ir joms taikomi tam tikri apribojimai. Pavyzdžiui, per mėnesį negalite atlikti daugiau kaip šešių išėmimų, o per mėnesį galite parašyti tik tris čekius. Bet paprastai jūs uždirbate daugiau palūkanų iš pinigų rinkos sąskaitos nei įprastoje taupomojoje sąskaitoje.
Indėlio sertifikatas (CD)
Indėlio sertifikatas yra indėlių sąskaita, prieinama bankuose ir kredito unijose. Kompaktinius diskus taip pat draudžia FDIC arba NCUA iki 250,000 USD. Kaip ir pinigų rinkos sąskaitos, kompaktiniai diskai siūlo didesnę palūkanų normą nei įprastos taupomosios sąskaitos. Kompaktiniai diskai nuo pinigų rinkos sąskaitų skiriasi tuo, kad deponuojate nustatytą pinigų sumą nustatytam laikotarpiui - paprastai šešiems mėnesiams, vieneriems metams, penkeriems ar daugiau metų. Emitentas moka jums palūkanas reguliariais laiko tarpais. Pinigus įnešę į kompaktinį diską gausite savo pradinę investiciją ir visas sukauptas palūkanas. CD galite gauti ir per tarpininkavimo firmą. Indėlių makleriai - dirbantys akcijų maklerio įmonėse arba įmonėse, kurios specializuojasi kompaktinių diskų pardavime - gali padėti jums gauti didesnę kainą savo kompaktiniame diske, pažadėdami įnešti į finansų įstaigą tam tikrą indėlių skaičių, teigia FDIC.
Sprendimas
Tai, kaip apsispręsite tarp pinigų rinkos ir kompaktinio disko, priklauso nuo to, kiek jums reikia pinigų, kad galėtumėte. Turėdami kompaktinį diską, esate prisijungę prie kompaktinio disko galiojimo laiko. Jei atsiimsite pinigus prieš numatomą kompaktinio disko brandinimą, sumokėsite baudą. Pinigų rinkos sąskaita yra likvidi, nebent jūs peržengėte išėmimo limitą. Kadangi jūs turite didesnę prieigą prie savo lėšų naudodamiesi pinigų rinkos sąskaita, paprastai uždirbate mažiau palūkanų, nei galėtumėte iš kompaktinio disko. Tačiau jei užfiksuojate žemą fiksuotą normą kompaktiniame diske, jūsų pinigų rinkos sąskaita galėtų mokėti daugiau palūkanų, jei pakiltų palūkanų normos. Anot Bankrate.com, priimdami sprendimą neturėtumėte investuoti į ilgalaikę veiklą, kai manote, kad jums gali prireikti pinigų trumpalaikiu laikotarpiu, ir atvirkščiai. Nereikėtų investuoti trumpalaikių, kai tam tikrą laiką nereikės pinigų.
Palūkanų normos
Pinigų rinkos sąskaitos palūkanų norma yra kintama, tai reiškia, kad ji gali pakilti arba sumažėti. Jei palūkanų normos pakiltų, turėtumėte daugiau pinigų uždirbti iš savo pinigų rinkos sąskaitos nei fiksuotos palūkanų normos kompaktiniame diske. Paprastai kompaktiniai diskai turi fiksuotą normą, tačiau taip pat galite gauti kintamos normos kompaktinius diskus. Investuotojai gali norėti kintamos palūkanų normos kompaktinių diskų, jei palūkanų normos yra žemos. „Northbrook Bank“ ir „Trust Company“ duomenimis, paprastai galite gauti geresnį kintamos normos kompaktinių diskų įkainį nei pinigų rinkos sąskaitoje. Turite būti šiek tiek atsargesni su kompaktiniu disku, nei su pinigų rinkos sąskaita. FDIC pažymi, kad jei nepavyks įnešti grynųjų pinigų į kompaktinį diską, kai jis subręsta, jis gali automatiškai atsinaujinti, vėl susiedamas pinigus.
Kopėčių kompaktiniai diskai
Jei einate kompaktiniu disku, galite išbandyti kopėčių techniką, kad padidintumėte savo likvidumą ir apsisaugotumėte nuo mažų palūkanų normos. Galite užsifiksuoti, jei investuosite į ilgalaikį fiksuotų palūkanų kompaktinį diską, o palūkanų normos padidės. Jums užstrigtų mažesnis tarifas.
Kopėčiomis galite išskleisti kompaktinius diskus. Pvz., Jei turite investuoti 10,000 USD, galite investuoti į penkerių metų kopėčias su penkiais laipteliais. Jūs įdėtumėte $ 2,000 kiekvienam žingsniui - $ 2,000 vienerių metų kompaktiniame diske, $ 2,000 per dvejų metų kompaktinį diską ir panašiai, iki penkerių metų. Kuo ilgesnis kompaktinio disko terminas, tuo didesnė palūkanų norma. Per vienerius metus subręsta pirmasis kompaktinis diskas ir kiekvienas kompaktinis diskas juda žemyn. Pirmąjį kompaktinį diską galite perkelti į penkerių metų lizdą, jei norite, kad kopėčios nenutrūktų.
