Koks yra hipotekos paskolos nuolaidos mokestis?
Paprastai skolininkai turi meilės ir neapykantos ryšį su nuolaidų taškais. Jei esate būsimas namų savininkas, stengiatės išsaugoti kiekvieną turimą gryną pinigą. Tačiau pasirinkę mokėti vieną ar daugiau nuolaidų taškų reiškia, kad jums patiks mažesnė palūkanų norma. Hipotekos kreditoriai nereikalauja, kad mokėtumėte nuolaidų mokesčius. Tai, ar nuspręsite pirkti taškus, priklausys nuo daugelio veiksnių, įskaitant, žinoma, jūsų turimas grynąsias.
Nuolaidos mokesčio apskaičiavimas
Nuolaidų mokesčiai paprastai nurodomi taškais. Vienas taškas lygus 1 procentų jūsų hipotekos sumos. Gauta nuolaida priklauso nuo jūsų skolintojo ir esamos hipotekos rinkos būklės. Tačiau visais atvejais nuolaidos yra išreikštos taškais arba jų dalimis. Pvz., Jūsų skolintojas gali nurodyti kainą su vienu tašku, kitą su 1½ taškais ir trečią su dviem taškais. Visais atvejais kiekvienas taškas yra lygus 1 procentų nuo jūsų hipotekos sumos.
Nuolaidos suma
Nuolaidos dydis, kurį gausite sumokėjęs vieną ar daugiau taškų, priklauso nuo skolintojo ir dabartinių hipotekos normų. Supraskite, kad hipotekos normos gali išlikti stabilios kelias savaites vienu metu arba keistis kelis kartus per dieną, atsižvelgiant į dabartinę palūkanų normos rinką. Naudokitės šia nykščio taisykle: dažnai mokėdami vieną nuolaidos tašką, palūkanų norma sumažėja ketvirtadaliu iki trijų aštuntųjų 1 procentų. Todėl, jei fiksuota norma be taško yra 6 proc., Sumokėjus vieną tašką, ši norma gali būti sumažinta iki 5 ¾ procentų.
Mokant nuolaidų mokesčius
Pirkdami būstą, turėsite turėti grynųjų pinigų, kad sumokėtumėte nuolaidos mokestį. Supraskite, kad jūsų nuolaidų taškai reiškia grynuosius pinigus, kurių jums reikia kartu su kitomis uždarymo išlaidomis - paprastai nuo 1 iki 3 procentų nuo jūsų pirkimo kainos. Kai refinansuosite, paprastai turėsite papildomą variantą. Užuot nešę grynuosius pinigus į uždarymą, galite pridėti savo nuolaidų taškus prie naujojo hipotekos balanso. Ši parinktis reiškia, kad laikui bėgant sumokėsite nuolaidas, įskaitant palūkanas, nes jūsų paskola bus didesnė.
Kada pasirinkti nuolaidų mokesčius
Nors visi nori kuo mažesnės palūkanų normos, turėtumėte įvertinti išlaidų nuolaidą mokant nuolaidų mokesčius. Jei radote savo svajonių namą ir tikitės jo išlaikyti ilgą laiką, sumokėdami nuolaidų mokesčius, galite sutaupyti daugybę tūkstančių palūkanų dolerių. Priešingai, jei jūs perkate naujus namus, kuriuos planuojate įsigyti ne ilgiau kaip po kelerių metų, galbūt norėsite sutaupyti pinigų ir pasirinkti paskolą be taško. Palūkanų santaupos, kuriomis mėgaujatės per kelerius metus, gali neprilygti vienkartinėms nuolaidų taškų sumokėjimo išlaidoms.
