Kaip atšaukti Roth IRA sąskaitą
„Roth IRA“ yra IRS patvirtinta išėjimo sąskaita, leidžianti išmesti pinigus ateičiai, neviršijant metinės sumos. Jei turite „Roth“ planą ir vėliau nusprendžiate jį atšaukti ar uždaryti, supratimas apie galimas mokestines pasekmes gali padėti išlaikyti pinigus kišenėje.
Roth IRA taisyklės
Kai sugadinsite pinigus Roth IRA, už jūsų įmoką mokestis nebus išskaičiuojamas, kaip tai darote su tradicine IRA. Tačiau jūs gaunate kažką dar geresnio. Visos pajamos, sukauptos plane, visiškai neapmokestinamos, kai jas išeinate išėjęs į pensiją.
Svarbu tai, kad jūs turite būti 59 1 / 2 metų ar vyresni, kad galėtumėte naudotis šia mokesčių lengvata. Jei atsiimsite lėšas anksčiau, jums bus ne tik apmokestinta bet kokia pajamų dalis iš pašalinimo, bet ir sumokėsite už ją 10 procento baudą. Todėl labai svarbu apsvarstyti visas pasekmes, atsirandančias anksti pasitraukus ir uždarius Roth IRA, prieš tai darant.
Atsiėmimo užsakymo taisyklės
Jei uždarote savo Roth IRA, pirmiausia turite iš jos sukaupti lėšas. Tai galite padaryti vienkartine išmoka arba išimti kelis kartus. Abi jos turi tas pačias mokestines pasekmes. Jei esate 59 1 / 2 ar vyresnis, galite visa tai pasiimti be mokesčių ar baudų. Jei esate jaunesnis už tai, dėdė Sam reikalauja, kad kiekvienam atsitraukimui taikytumėte IRS įgaliotas užsakymo taisykles.
Pirmiausia reikia atsiimti įmokas, tada konvertuoti lėšas, jei kada nors buvote įtraukę pinigus iš kito plano, ir tada gauti pajamų. Jūsų plano administratorius jums išduos ataskaitas bent kartą per metus, kad galėtumėte sekti bendrą įmoką. Jei jūsų sukauptų lėšų suma yra mažesnė nei jūs iš pradžių įtraukėte į planą, galite tai padaryti neapmokestindami ir netaikydami baudos.
Pradėję gilintis į pajamas, turėsite tai pranešti mokesčių deklaracijoje ir apskaičiuoti 10 procentų baudą. Jei dėl papildomų apmokestinamųjų pajamų jūs pateksite į didesnę mokesčių grupę, ir ji artėja prie metų pabaigos, apsvarstykite galimybę dalį pajamų atsiimti vienerių metų gruodį, o likusią - kitų metų sausį, kad sutaupytumėte mokesčius. Kai sąskaita tuščia, plano administratorius pateiks jums užpildytas formas, kad galėtumėte uždaryti sąskaitą.
Roth IRA apsivertimo taisyklės
Jei norite atšaukti savo Roth IRA pas vieną plano administratorių ir perkelti savo lėšas į kitą Roth planą, galite tai padaryti atlikdami tiesioginį pervedimą iš plano į planą. Kai naujas Roth planas bus atidarytas, susisiekite su senojo plano administratoriumi, kad pradėtumėte perkėlimą. Pinigai bus perkeliami iš vieno plano į kitą, niekada jo neliesdami. Tai išlaiko savo mokesčių statusą, o metų pabaigoje nebus jokių mokesčių ar baudų.
Arba, jei jums reikia tik trumpalaikių lėšų iš savo plano, galite atsiimti ir įmokas, ir pajamas, jei jas grąžinsite per 60 dienas. Planas turėjo būti vykdomas mažiausiai penkerius metus, o praleidus 60 dienos terminą, negalėsite jo grąžinti atgal ir jums bus apskaičiuoti mokesčiai ir baudos nuo pajamų dalies.
Taisyklių išimtys
IRS leidžia jums išsiimti pinigus iš savo Roth ar tradicinės IRA be mokesčių pasekmių tam tikrose situacijose. Jei perkate pirmuosius namus, per savo gyvenimą galite atsiimti iki 10,000 USD. Taip pat galite naudoti savo IRA lėšas mokymosi išlaidoms, medicinos išlaidoms padengti, viršijančioms 7.5 procentus nuo jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų, arba jei jums reikia mokėti sveikatos priežiūros priemokas už savo šeimą, jei nedirbate 12 ar daugiau savaičių. Jei turite negalią, taip pat galite paliesti fondą.
