Žmonės naudojasi antrąja hipoteka, kad išgrynintų būsto kapitalą.
Antrąją hipoteką galite naudoti bet kuriai teisėtai veiklai finansuoti, nors daugelis žmonių šias paskolas naudoja namo remontui ir priežiūrai finansuoti. Jei turite esamą hipoteką, galite apsvarstyti šios paskolos refinansavimą, kad išgrynintumėte daugiau nuosavo kapitalo, o ne imtis antrosios hipotekos. Tačiau finansavimo apribojimai reiškia, kad ne visada galite refinansuoti savo namus naudodamiesi viena paskola, net jei joje yra šiek tiek nuosavo kapitalo. Be to, daugelis žmonių naudojasi antrąja hipoteka kaip pigių alternatyvų alternatyva kitoms vartojimo paskoloms.
Paskola iki vertės
Hipoteka yra užtikrinta skola, tai reiškia, kad paskolos davėjas gali uždaryti savo namus, jei nesumokėsite paskolos. Vyriausybės remiamos hipotekų firmos „Freddie Mac“ ir „Fannie Mae“ perka didžiąją dalį hipotekų, kurių kilmės šalis yra JAV. Šie subjektai skolintojams nustato paskolos vertės apribojimus, kurie riboja procentą turto, kurį skolintojas gali finansuoti naudodamas vieną paskolą. Kai kurių tipų paskoloms „Fannie Mae“ ir „Freddie Mac“ suteikia skolintojams galimybę paskolinti paskolą, suteikiančią tik 70 arba 80 procentus turto vertės. Tai reiškia, kad šios firmos turi daugiau galimybių manevruoti, jei išpardavimų metu nepavyksta surinkti pakankamai grynųjų pinigų, kad būtų galima sumokėti skolą. Kai kurie bankai naudojasi antrąja hipoteka kaip mechanizmu, siūlančiu skolininkams 100 procentų finansavimą, išduodant antrosios hipotekos paskolas kartu su pirma hipoteka.
Privatus hipotekos draudimas
Nors kai kurios hipotekų firmos suteikia jums galimybę finansuoti iki 100 procentų jūsų namų su viena paskola, šios įmonės paprastai reikalauja įsigyti privataus hipotekos draudimą, jei jūsų pirmoji hipoteka viršija 80 procentų turto vertės. Hipotekos draudimas padengia kai kuriuos kreditorių nuostolius, jei neteksite paskolos. Teisiškai skolintojas negali reikalauti, kad jūs nusipirktumėte PMI, jei pirmoji jūsų hipoteka sudaro mažiau nei 80 procentų jūsų namo vertės. Todėl galite iš savo namo išgauti kapitalą nemokėdami PMI, jei kartu su turima hipoteka tiesiog pasiimsite antrą turto suvaržymo teisę.
Rizika
Dauguma kreditorių išduodant paskolas naudojo rizika pagrįstą kainodarą, tai reiškia, kad kuo rizikingesnė paskola, tuo didesnė jūsų palūkanų norma. Kreditinės kortelės ir asmeninės paskolos paprastai turi aukščiausias įmokas, nes šios skolos nėra užtikrintos - jūsų skolintojas turi labai mažai galimybių, jei neįvykdysite skolos. Dėl užstato transporto priemonių paskolos paprastai yra mažesnės nei kreditinės kortelės, tačiau terminai yra riboti, nes transporto priemonių tarnavimo laikas yra ribotas. Jei jums reikalinga ilgalaikė paskola ir mažos palūkanos, antroji būsto paskola gali būti geriausias jūsų pasirinkimas, nes namai turi ilgesnį galiojimo laiką nei transporto priemonės, o šios paskolos suteikia bankui tam tikrą užstatą.
Lankstumas
Antrosios hipotekos kreipiasi į daugelį namų savininkų dėl lanksčių paskolų, kurias gali gauti skolintojai. Terminuodami nuo penkerių iki 30 metų, galite rasti antrą hipotekos įmoką, atitinkančią jūsų pajamų lygį. Jei jums patinka lanksčiai mokėti tik palūkanas, galite pasiimti antrąją hipotekos kredito liniją, kuri veikia kaip kreditinė kortelė. Jei norite, kad mokėtumėte fiksuotus mokėjimus, imkitės antrosios hipotekos įmokos paskolos, tokiu atveju uždarydami gausite vienkartinę sumą, o vėliau mokėsite fiksuotą pagrindinę sumą ir palūkanas kiekvieną paskolos laikotarpį. Jei jūsų namuose yra pakankamai didelis kredito balas, patikimos pajamos ir šiek tiek nuosavo kapitalo, galite rasti antrą jūsų poreikius atitinkantį hipotekos produktą.
