Koks procentas pajamų turėtų būti įkeičiamas?
Hipotekos mokėjimas gali užkirsti kelią jūsų atlyginimui. Norėdami nuspręsti, kiek hipotekos galite sau leisti, turite peržengti visas jūsų ir jūsų partnerio uždirbamas pajamas kiekvieną mėnesį. Daugelis hipotekos kreditorių nuspręs, kiek hipotekos galite sau leisti, atsižvelgiant į procentą nuo jūsų pajamų, todėl turėtumėte pradėti ir jūs.
Patarimas
Tinkama nykščio taisyklė svarstant, kiek jūsų pajamų turėtų būti nukreipta į hipoteką, yra 28 procentų jūsų bendrųjų pajamų.
28 procentinė taisyklė
Apskritai skolintojai laikosi „28 procentų taisyklės“ - tai reiškia, kad hipoteka turi būti skiriama ne daugiau kaip 28 procentų tavo bendrųjų pajamų. Norėdami apskaičiuoti, kiek galite išleisti būstui, pradėkite nuo bendrų mėnesinių pajamų prieš mokesčius. Padauginkite ją iš 0.28, kad gautumėte maksimalią sumą, kurią turėtumėte išleisti kas mėnesį mokant hipoteką.
„Front-end“ skaičiavimai
Vienas iš būdų išsiaiškinti, kiek hipotekos galite sau leisti, yra apskaičiuoti kainos santykį. Šis santykis atsižvelgia į išlaidas, kurias turėsite sumokėti turėdami hipoteką, įskaitant hipotekos įmoką ir visus tuos dalykus, kuriuos lengva pamiršti radus svajonių namą: namų savininko draudimą, turto mokesčius ir galbūt privataus hipotekos draudimą, žinomą kaip PMI. Kai apskaičiuosite mėnesinę šių išlaidų sumą, palyginkite ją su jūsų mėnesio pajamomis, padaugintomis iš 0.28. Jei šios išlaidos viršija tą skaičių, jums tikriausiai reikia mažesnės hipotekos sumos.
Galutiniai skaičiavimai
Taip pat galite naudoti atgalinį santykį, kad padėtumėte nustatyti, kiek hipotekos galite sau leisti. Atlikdami šį skaičiavimą, atsižvelgsite į savo skolų ir pajamų skaičių. Norėdami tai padaryti, susumuokite visus savo vidutinio mėnesio skolinius įsipareigojimus, įskaitant hipotekos mokėjimus ir susijusias išlaidas, automobilių paskolų mokėjimus, kreditinės kortelės sąskaitas, studentų paskolas ir kitas periodines skolų įmokas. Tada palyginkite tai su 28 procentu nuo jūsų pajamų. Jei visos jūsų mėnesinės skolos, susijusios su tam tikra hipotekos suma, sudarys daugiau kaip 28 procentų nuo jūsų pajamų, jums reikės mažesnės hipotekos įmokos.
Kitos aplinkybės
Nors jūs galite leisti sau leisti hipoteką su įmokomis, kurios sudaro 28 procentų nuo jūsų pajamų, tai nereiškia, kad turėtumėte pasiimti tokią didelę sumą. Geriau stenkitės gauti savo svajonių namą su mažomis palūkanomis ir padėkite kuo daugiau indėlių. Tokiu būdu galite atsikratyti mažiau išleisdami hipoteką ir turėdami daugiau pinigų investuoti ar apsivilkti lietingą dieną.
Pajamų praradimas
Niekam nepatinka galvoti apie darbo ar verslo praradimą, tačiau visada yra galimybė. Norėdami neprarasti savo namų, jei jūs ar jūsų sutuoktinis praras pajamų šaltinį, įsigykite hipoteką, kurią bent vienas iš jūsų galėjo sau leisti bent metus. Tai atlikę gali lengviau pailsėti.
