Apyvartinės sąskaitos yra neterminuotų paskolų rūšis.
Galbūt turite neterminuotą paskolą ir to nežinote. Neterminuota paskola yra paprasčiausia paskola, kuriai nėra nustatyta konkreti grąžinimo data. Jei turite kredito kortelę ar kredito liniją savo finansų įstaigoje, iš tikrųjų turite neterminuotą paskolą.
Ribos
Nors neterminuota paskola neturi konkrečios išmokėjimo datos, ji vis tiek riboja jūsų turimą pinigų sumą. Pvz., Jei turite 20,000 USD kredito liniją, pagrįstą nuosavo kapitalo suma namuose, turite 20,000 USD. Nors jums nereikia išleisti visų 20,000 USD, jūs negalite gauti daugiau nei tai, jei negrįšite į savo skolintoją. Vienas kredito linijos pranašumas, palyginti su tradicine hipoteka, yra tas, kad sumokėję likutį galite vėl skolintis iš kredito linijos ir nereikia kreiptis dėl naujos paskolos.
Mokėjimai
Paprastai skolintojai reikalauja, kad neterminuotų paskolų klientai mokėtų kiekvieną mėnesį. Priklausomai nuo paskolos sąlygų, ši išmoka gali būti tik palūkanos arba kreditinių kortelių atveju - mokėjimas, už kurį mokami to mėnesio kortelės mokesčiai, ir procentinė dalis sąskaitos likučio - dažnai 1 proc. , pasak Bostono gaublio.
Tiesa skolinimo akte
Kreditavimo įstatyme yra nuostatos, reglamentuojančios neterminuotas paskolas. Šios taisyklės apima reikalavimą, kad skolintojai pateiktų išsamią informaciją apie visus skolininkui imamus mokesčius. Kreditoriai privalo turėti procedūras, užtikrinančias, kad paskolos gavėjas laiku gaus pareiškimą, kad galėtų sumokėti prieš pasibaigiant lengvatiniam laikotarpiui. Kreditoriai privalo įspėti skolininkus bent 45 dienomis prieš pakeisdami neterminuotos paskolos sąlygas taip, kad skolininkui kainuotų daugiau pinigų. Tačiau skolintojai neprivalo pranešti skolininkui, jei pasibaigus žemų palūkanų skatinimo programai paskolos palūkanų norma didėja.
Kredito kortelių įstatymas
2009 Kredito kortelių įstatymas perkeltas į įstatymą; įstatymas išplečia įstatymus, išdėstytus paskolos tiesoje įstatyme. Šie teisės aktai, būdingi kreditinių kortelių sąskaitoms, reikalauja, kad skolintojai teiktų skolininkams informaciją apie tai, kiek laiko jie mokės savo sąskaitoje, jei mokės tik minimalią sumą. Kliento pareiškime taip pat turi būti nurodyta suma, kurią jis turėtų sumokėti, jei nori sumokėti visą likutį per trejus metus. Skolintojai negali padidinti jūsų palūkanų normos per pirmus metus, nebent sąskaitoje yra įžanginė norma, jūs atsiliekate nuo mokėjimo 60 ar daugiau dienų, neįvykdote treniruotės sutarties sąlygų arba jei indeksas yra susietas su kintama norma kortelė padidėja. Įstatymas taip pat reikalauja nustatytos mokėjimo dienos, kuri nesikeičia ir reikalauja, kad skolintojas pirmiausia išmokėtų likučius su didesne palūkanų norma.
Pamąstymai
Nors neterminuotos paskolos suteikia lengvą prieigą prie pinigų, jos turi trūkumų. Jei sumokėtumėte tik minimalų mokėtiną dydį, galėtumėte sumokėti daugiau nei vien tik palūkanos. Anot Federalinių rezervų sistemos valdytojų tarybos, jei atliksite minimalų mokėjimą už 3,000 USD paskolą, reikės sumokėti 11 metus, o jūs sumokėsite maždaug 4,745 USD. Net jei neturite balanso, būsimi skolintojai gali dvejodami patvirtinti paskolos paraišką, nes, anot Bankrate.com, ateityje galite naudoti turimą kreditą ir negalėsite atlikti mokėjimų.
