Finansų planuotojas gali rekomenduoti tinkamas investicijas.
Sudaryti finansinį planą gali būti sudėtinga. Net jei jums patogu priimti sprendimus dėl savo pinigų, kartais gaudami naują profesionalų supratimą, galite išmokėti didelius dividendus perkeltine prasme ir pažodžiui. Profesionalūs finansų planuotojai nėra pigūs, tačiau galbūt galėsite nurašyti jų mokesčius pateikdami pajamų mokesčius.
Apmokestinamos pajamos
Vidaus pajamų tarnyba leidžia jums išskaičiuoti mokesčius, kuriuos mokate už konsultacijas ir konsultacijas dėl investicijų, tačiau yra tam tikrų apribojimų. Šiuos mokesčius galite nurašyti tik tuo atveju, jei investicijos apmokestinamas pajamas. Reikalai gali tapti šiek tiek lipnūs, jei jūsų patarėjas investicijų klausimais pateiks jums neapmokestinamas savivaldybių obligacijas, nes palūkanos už šias obligacijas nėra apmokestinamos pajamos. Viskas dar įdomiau, jei vėliau parduodate savo savivaldybių obligacijas siekdami pelno, nes gautas kapitalo prieaugis yra apmokestinamos pajamos. Tokiose situacijose turėsite nustatyti konsultanto mokesčių procentą, kuris bus taikomas apmokestinamosioms pajamoms, kurias jūsų investicijos pradeda.
Komisiniai
Jei jūsų patarėjas investicijų klausimais dirba pagal komisinius, kurių dalis yra komisinė dalis, arba komisiniai, jūsų sumokėti mokesčiai gali būti ne visi kaip konsultavimo už investicijas mokesčiai. Pvz., Jei jūsų patarėjas jums parduos 10,000 dolerių vertės investicinį fondą su 6 procento apkrova, sumokėsite 600 dolerį kaip išankstinio pardavimo mokestį. Jūsų patarėjas iš to gauna komisinį atlyginimą. Uncle Sam nelaiko nė vieno iš tų 600 dolerių kaip patariamąjį investavimo mokestį. Negalite nurašyti šių išlaidų. Tai tampa jūsų investicinio fondo akcijų sąnaudų bazės dalimi.
Kelionės išlaidos
Viena lengva atmesti lengvata padengia kelionių išlaidas ieškant patarimo dėl investavimo. Jei jūsų finansinis planuotojas yra kitame mieste, galite nurašyti apsilankymo konsultacijose išlaidas. Tai apima visas standartines transportavimo ir apgyvendinimo išlaidas, tokias kaip jūsų lėktuvo bilietas, taksi bilietai, viešbučio sąskaita ir dalis jūsų maitinimo.
Tik nesuklyskite su juo. Negalite pasiimti šeimos atostogų ir atskaityti visos išlaidos tik todėl, kad sustojote pasakyti „labas“ savo finansiniam planuotojui. Kelionė, norint dalyvauti investicijų suvažiavime ar seminare „swank“ kurorto viešbutyje, neapmokestinama. Dalyvavimo akcininkų susirinkime išlaidos taip pat netaikomos, net jei jums priklauso bendrovės akcijos.
Įvairūs išskaičiavimai
Net ir sumokėję didžiulį mokestį už konsultacijas dėl investavimo, jums gali nepavykti viso to nurašyti. Turėsite išsiskirti, jei norite pareikalauti išskaitymo iš jūsų finansinio planavimo mokesčių, o išskaidymas gali nesuteikti jums mažesnės mokestinės prievolės, nei imant standartinį išskaitymą. Jei išskaidymas paaiškėja kaip geriausias jūsų pasirinkimas, turite įtraukti savo patariamąjį investavimo mokestį į kitas įvairias išlaidas, kurias riboja IRS „2 procentų taisyklė“. Iš jūsų įvairių išlaidų galite atskaityti tik tą sumą, kuri viršija 2 procentą nuo jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų.
