Ar galiu perduoti savo 403b kitam brokeriui?
Jūs paprastai negalite perkelti turto iš savo 403 (b), kai esate jaunesnis nei pensinis amžius ir vis dar dirbate organizacijoje, kuri tai siūlo. Tačiau jei paliekate darbą, galite perkelkite 403 (b) į kitą išėjimo sąskaitą, tokią kaip IRA, 403 (b) arba 401 (k). pas kitą darbdavį nemokėdamas baudos. Jei lėšos jums atsiųstos čekiu, greičiausiai jums bus taikoma mokesčių bauda.
Patarimas
Nors jūs paprastai negalite perkelti savo 403 (b) turto tiesiai kitam tarpininkui, palikdami savo darbą galite perkelti savo 403 (b) į kitą išėjimo sąskaitą.
403 (b) planų supratimas
403 (b) yra valstybinių mokyklų ir ne pelno organizacijų siūlomas išėjimo į pensiją planas, veikiantis panašiai kaip 401 (k). Jūs ir galbūt darbdavys prie to prisidėsite dirbdami ir galėsite išimkite pinigus iš plano sulaukę pensinio amžiaus arba patirdami tam tikrų kvalifikuotų finansinių sunkumų. Jūs nemokėsite mokesčio už pinigus, kuriuos įdėjote „403 (b)“, kol jų neišimsite.
Planuose dažnai siūlomos įvairios investavimo galimybės už jūsų įneštus pinigus, įskaitant anuitetus ir įvairius investicinius fondus. Tikslios jūsų pasirinktys priklausys nuo darbdavio ir planą valdančios įmonės. Paprastai negalite tiesiogiai investuoti į atskiras akcijas, nors dažnai galite investuoti į fondus, kurie bus investuojami į akcijų rinką.
Suplanuokite apsivertimo parinktis
Kai paliksite įmonę su 403 (b) planu, turėsite galimybę pervesti pinigus į kito tipo pensijų planą. Galite atidaryti IRA savo pasirinktoje finansų įstaigoje ir pervesti pinigus į tą sąskaitą arba pervesti lėšas į 401 (k) arba 403 (b) iš kito darbdavio.
Jei dirbate su įmone, valdančia 403 (b), ir su įmone, valdančia naują planą, tvarkykite apmokestinimą taip, kad pinigai būtų perduota tiesiogiai iš vieno plano į kitą, jūs apskritai nebus skolingi bet kokiems mokesčiams ar net laikinai turi sumokėti išskaičiuojamąjį mokestį. Tačiau jei vietoj to turite seną planą, išduokite a tikrinti jums, jūs paprastai turėsite Išskaitytas 20 proc nuo aptariamos sumos.
Pertvarkymo mokestinės pasekmės
Jei pervesite lėšas IRA ar kitame kvalifikuotame plane 60 dienas, jūs galiausiai neliksite skolingi mokesčiams, tačiau turėsite įmokėti visą sumą, įskaitant mokesčių išskaičiuotą sumą, tai reiškia, kad turėsite sumokėti tuos pinigus iš savo kitų lėšų.
Jei nedeponuosite per 60 dienas, greičiausiai skolingas pinigų mokestis ir baudos mokestis jei esate jaunesnis nei pensinis amžius. Paprastai yra lengviau perkelti lėšas iš vieno pensijų plano tiesiai į kitą, niekada neturėdami pinigų tiesiogiai.
