Jei atidarote „Roth IRA“ su viena finansine įstaiga, likusį gyvenimą nesate įstrigę toje pačioje finansų įstaigoje. Jei jums labiau patinka kitos įmonės fondo pasiūlymai arba jei jums paprasčiau bendrauti su kita įstaiga, Roth IRA perkėlimas yra gana paprastas procesas. Turite nepamiršti kelių taisyklių, tačiau jei turite kokių nors abejonių, bankas ar fondo valdytojas bet kurioje operacijos pabaigoje gali jus supažindinti su procesu.
Tiesioginis perdavimas
Paprasčiausias būdas perkelti savo Rotą yra susitarti dėl tiesioginio pervedimo tarp finansinių institucijų. Atidarykite sąskaitą pasirinktoje naujoje finansų įstaigoje. Norėdami atidaryti sąskaitą, jums nereikia mokėti depozito. Tada pasakykite linksmajam vadovui, kad norite perkelti savo Rotą iš senosios jo vietos į jo įstaigą. Turėsite užpildyti keletą dokumentų, bet likusiais pasirūpins fondo valdytojai. Tiesioginį pervedimą galite atlikti taip dažnai, kaip norite, kada tik norite. Jūs netgi galite padalyti esamą Rothą tarp kelių institucijų arba perkelti dalį Rotho į naują įstaigą, o likusią dalį palikti senajai įstaigai.
Apsivertimo
Jei pervesite pinigus, pirmiausia gausite iš jūsų „Roth“ - tiek pagrindinės sumos, kurią investavote, tiek palūkanų, kurias uždirbo jūsų lėšos. Tada jūs apsisukote ir įnešate pinigus į naują Roth sąskaitą, kurią atidarote kitoje finansų įstaigoje. Turėsite pasakyti bankui ar fondui, kuriame Rothas iš pradžių buvo deponuotas, kad pervesite lėšas, nes priešingu atveju įstatymai reikalauja išskaityti 10 procentų baudą už ankstyvą pasitraukimą. Vėlgi, jūs turėsite užpildyti keletą dokumentų, bet pinigai turėtų ateiti jums iškart. Tada turėsite 60 dienų pervesti pinigus į savo naująją Roth sąskaitą. Savo Roth apvirtimą galite atlikti tik kartą per 12 mėnesius.
Problemos
Su tiesioginiu pervedimu niekada nematysite pinigų. Viskas vyksta popieriuje. Nepaisant to, kad sandoris jums yra lengvas, finansų įstaigos ne visada greitai imasi keitimo. Turėsite stebėti savo naują sąskaitą ir pritraukti dalyvaujančius fondų valdytojus, jei lėšos naujoje sąskaitoje nerodomos per tris ar keturias savaites. Tuo tarpu jūs užstrigote dėl kokių palūkanų normų, kurias sena įstaiga moka jūsų sąskaitoje, nesvarbu, kokias palūkanas galėtumėte uždirbti naujoje įstaigoje. Jei atliksite apmokestinimą, jums gali būti suteikta 10 procento išankstinio pasitraukimo bauda, jei pradinei finansų įstaigai nepaaiškinsite, kad atsiimate lėšas iš savo Roth, kad perkeltumėte jas į naują Rothą. Jei praleidote 60 dienos terminą pervesti pinigus į naująją sąskaitą, IRS jus įskaudins 10 procento bauda ir tikėsis, kad sumokėsite mokesčius už visas palūkanas, kurias uždirbo fondas, viršijančius jūsų iš pradžių įneštą sąskaitą. .
Pamąstymai
Kadangi jūs turite 60 dienas nuo to laiko, kai gausite lėšas iš savo senojo Roth sąskaitos turėtojo, iki to laiko, kai įnešite lėšas į naująją Roth sąskaitą, galite įsivaizduoti, kad galite sau leisti beprocentę 60 dienų paskolą iš šių pinigų. Tačiau tuo laikotarpiu naudojant pensijos pinigus kitiems tikslams kyla rizika. Jei praleisite 60 dienos terminą net per vieną dieną, jums bus taikomos baudos ir palūkanos. Ir nors pinigai yra jūsų rankose, jūs neuždirbate jokių neapmokestinamų palūkanų. Be to, jei prarasite pinigus dėl netinkamų investicijų, prastą dieną trasoje ar blogą paskolą savo broliui, vis tiek būsite skolingi baudoms ir palūkanoms ir būsite daug toliau nuo santaupų. tau reikia pensijos.
